Comment préparer sa retraite et gérer son patrimoine en tant qu’auto-entrepreneur ?

La retraite représente un horizon souvent négligé par les auto-entrepreneurs, absorbés par le quotidien de leur activité indépendante. Pourtant, une planification précoce est la clé d’une retraite paisible et prospère. Dans cet article, découvrez comment investir astucieusement et bâtir un patrimoine durable pour garantir une retraite épanouie, avec des conseils d’experts et des solutions adaptées à votre statut d’indépendant.

Investir en prévision de la baisse de revenus

La retraite d’un auto-entrepreneur ne fait clairement pas partie des avantages de ce format professionnel. C’est pourquoi nombre d’entre eux réfléchissent très tôt à l’avenir et anticipent leur baisse de revenus à la retraite et donc celle de leur niveau de vie.

Une des stratégies les plus répandues pour préparer sa retraite en tant qu’indépendant, c’est l’investissement dans la pierre. Premièrement, en devenant propriétaire de sa résidence principale le plus tôt possible, afin de s’alléger d’une charge locative à la retraite. Deuxièmement en investissant dans un bien à louer. De nombreux bailleurs privés sont des actifs pour qui, investir dans l’immobilier locatif est une solution pour préparer sa retraite. Devenir propriétaire d’un bien à louer en tant qu’auto-entrepreneur, permet de se constituer un patrimoine et de prévoir des revenus complémentaires pour la retraite.

Se faire accompagner par un CGP

Toujours situé en tête de liste des placements préférés des Français, l’immobilier demeure une valeur sûre. Le marché actuel étant en pleine mutation, l’investissement locatif offre de nouvelles opportunités, notamment grâce à l’achat de passoires énergétiques. Avec un fort pouvoir de négociation, les biens au mauvais DPE (diagnostic de performance énergétique) présentent un haut potentiel de rentabilité une fois les travaux achevés. Et cette nouvelle fenêtre de tir, de nombreux investisseurs particuliers commencent à la saisir ou à l’envisager. Encore faut-il savoir comment s’y prendre.

Clara, conseillère en gestion de patrimoine chez Selexium nous donne son avis :

« Accompagné par des professionnels de la finance et de l’immobilier, l’investissement locatif est un très bon placement, permettant d’assurer ses arrières en cas de difficultés. Mais pour réussir son projet locatif, il est important de connaître le marché à la fois bancaire, pour préparer son financement et immobilier (les tarifs pratiqués à la vente et à la location). D’où l’importance d’être épaulé pour gagner en efficacité. »

Se constituer une épargne retraite en cas de coup dur

Parmi les placements phares en prévision de la retraite, le plus souvent conseillé est le Plan d’épargne retraite (PER). Le PER est un filet de sécurité pour les auto-entrepreneurs, leur permettant de se constituer une épargne sécurisante pour la retraite, tout en bénéficiant de ses avantages de défiscalisation dès sa souscription.

Pour souscrire un PER individuel, il est préférable de se tourner vers un cabinet de conseiller en gestion de patrimoine, lequel recommandera le groupe financier ou l’organisme d’assurances adapté au profil du souscripteur.

Facilement accessible, le plan d’épargne retraite individuel comporte de nombreux avantages, comme le mode de versement libre et la sortie d’épargne en capital ou en rente. Souscrire un PER quand on est auto-entrepreneur est un moyen de compléter ses revenus à la retraite en versements mensuels ou de récupérer l’intégralité de son épargne selon les projets de chacun. Autre avantage, le PER permet de défiscaliser les versements et de réaliser une économie d’impôt sur sa tranche marginale d’imposition.

De plus, si un auto-entrepreneur détient déjà un contrat Madelin ou Perp (ancêtres du PER), un transfert des fonds capitalisés vers le nouveau contrat PER peut être réalisé.