Auto-Entrepreneur : Quelles assurances pour vous protéger ?

par | 28, Sep 2020 | Assurance, Protection Sociale & Santé

Lorsque vous devenez auto-entrepreneur, votre responsabilitĂ© personnelle et professionnelle peut ĂȘtre mise en cause si vous causez des dommages Ă  vos clients ou Ă  des tiers dans le cadre de votre activitĂ©. C’est pourquoi il est vivement recommandĂ©, et parfois mĂȘme obligatoire, de souscrire Ă  certaines assurances auto-entrepreneur !

Il existe plusieurs types d’assurances pour protĂ©ger vos biens, votre famille, votre micro-entreprise, et votre santĂ©. Certaines assurances peuvent ĂȘtre obligatoires comme l’assurance dĂ©cennale ou la responsabilitĂ© civile professionnelle. D’autres seront toujours facultatives, c’est notamment le cas de la mutuelle santĂ© ou de la prĂ©voyance.

Pour vous aider à y voir plus clair, nous faisons le point sur les différentes assurances auxquelles peut souscrire un auto-entrepreneur.

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Assurances auto-entrepreneur : une vidéo pour tout savoir

Nous avons résumé pour vous les informations essentielles à retenir sur les assurances auto-entrepreneur à travers cette vidéo de moins de 2 minutes :

Les assurances auto-entrepreneur qui protÚgent votre responsabilité

En crĂ©ant votre auto-entreprise, vous devenez responsable des dommages causĂ©s dans le cadre de votre activitĂ© professionnelle. Vous pourrez donc ĂȘtre amenĂ© Ă  indemniser vos clients ou des tiers pour rĂ©parer les dĂ©gĂąts ou dommages que vous avez causĂ©.

Il existe 2 grands types d’assurances qui peuvent vous couvrir si un tel Ă©vĂšnement survient : la ResponsabilitĂ© Civile Professionnelle (ou RC Pro) et l’assurance dĂ©cennale.

L’assurance RC Pro auto-entrepreneur

À l’instar de la responsabilitĂ© civile personnelle qui couvre les dommages que vous pouvez causer aux autres dans votre vie perso, l’assurance responsabilitĂ© civile professionnelle permet de prendre en charge les Ă©ventuels dommages que vous causerez Ă  des tiers ou Ă  vos clients dans le cadre de votre activitĂ©.

Ces dommages peuvent survenir pendant une prestation (par exemple vous renversez une tasse de cafĂ© sur l’ordinateur de votre client lors d’un RDV et celui-ci ne fonctionne plus), ou aprĂšs la livraison d’un article ou d’un produit dĂ©fectueux (vous livrez une trottinette Ă©lectrique dont les freins sont dĂ©fectueux et votre client a un accident avec un piĂ©ton, par exemple).

Bien que la RC Pro ne soit pas obligatoire pour tous les auto-entrepreneurs, elle reste vivement conseillĂ©e. D’autant plus que le rĂ©gime de la micro-entreprise ne protĂšge pas votre patrimoine personnel !

Voici quelques secteurs d’activitĂ© pour lesquels il est en revanche obligatoire de souscrire une RC Pro auto-entrepreneur :

  • les activitĂ©s juridiques : avocat, notaire, huissier de justice, etc.
  • les activitĂ©s des agents immobiliers
  • les activitĂ©s des agents gĂ©nĂ©raux d’assurance
  • les activitĂ©s impliquant des vĂ©hicules terrestres Ă  moteur : VTC, taxi, ambulancier, coursier, etc.
  • les activitĂ©s des professionnels de santĂ©

Cette liste n’est pas exhaustive. Vous pouvez vĂ©rifier avec notre partenaire Simplis si vous avez l’obligation de souscrire ce type d’assurance.

Avec Simplis, votre RC Pro auto-entrepreneur vous couvre en cas :

  • de dommages corporels
  • de dommages matĂ©riels
  • de dommages immatĂ©riels
  • d’atteintes Ă  l’environnement d’origine accidentelle entrainant des dommages corporels, matĂ©riels ou immatĂ©riels

Vous bĂ©nĂ©ficiez d’une couverture jusqu’Ă  9 millions d’euros tous dommages confondus et d’un accompagnement juridique illimitĂ© avec des experts du droit et de l’auto-entrepreneuriat.

Pour ces raisons, l’assurance RC Pro auto-entrepreneur de Simplis est l’une des meilleures assurance. Elle a Ă©tĂ© crĂ©Ă© spĂ©cialement pour les auto-entrepreneurs et couvre une large gamme d’activitĂ©s. N’hĂ©sitez pas Ă  demander gratuitement un devis en ligne.

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L’assurance dĂ©cennale auto-entrepreneur

L’assurance dĂ©cennale en revanche est bien obligatoire. En effet, la loi prĂ©voit que toutes les entreprises dans le secteur du bĂątiment doivent assurer leurs travaux de construction ou de rĂ©novation pendant 10 ans, quelque soit leur forme juridique, en souscrivant Ă  une assurance dĂ©cennale (Art. L241-1 du Code des Assurances).

L’assurance dĂ©cennale ou garantie dĂ©cennale permet de couvrir la rĂ©paration des dommages qui interviendraient aprĂšs la fin des travaux, pendant une durĂ©e de 10 ans. Elle couvre :

  • les vices ou les dommages de construction qui affectent la soliditĂ© de l’ouvrage,
  • les vices ou les dommages de construction qui rendent les locaux inhabitables ou impropres Ă  l’usage pour lesquels ils Ă©taient destinĂ©s.

Vous devrez transmettre Ă  votre client (ou au maĂźtre d’ouvrage) un justificatif de votre assurance avant le dĂ©but des travaux si vous avez l’obligation de souscrire une assurance dĂ©cennale.

Il ne faut pas confondre cette garantie décennale avec :

  • la garantie biennale imposant Ă  l’auto-entrepreneur de rĂ©parer ou de remplacer, jusqu’Ă  2 ans aprĂšs la livraison des travaux, tout Ă©lĂ©ment d’Ă©quipement ne fonctionnant pas correctement,
  • la garantie de parfait achĂšvement qui impose Ă  l’auto-entrepreneur de rĂ©parer tous les dĂ©sordres signalĂ©s dans l’annĂ©e qui suit la fin des travaux, quelles que soient leur importance et leur nature.

Enfin, il est important de rappeler que, pour ĂȘtre valide, l’assurance dĂ©cennale doit avoir Ă©tĂ© souscrite avant le dĂ©but des travaux et doit couvrir la zone gĂ©ographique dans laquelle a lieu le chantier !

Une fois encore, notre partenaire Simplis propose une assurance dĂ©cennale au meilleur rapport qualitĂ©/prix. Vous pouvez obtenir votre attestation en 48h. N’hĂ©sitez pas Ă  demander un devis gratuit !

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Les assurances santĂ© de l’auto-entrepreneur

En tant qu’auto-entrepreneur, vous serez affiliĂ© en tant que travailleur non salariĂ© auprĂšs de la SĂ©curitĂ© Sociale des IndĂ©pendants (anciennement appelĂ©e RSI).

MĂȘme si vous serez gĂ©rĂ© par la CPAM (depuis 2019), il n’en reste pas moins que votre protection sociale n’est pas aussi Ă©tendue que celle des salariĂ©s. C’est pourquoi certaines assurances complĂ©mentaires peuvent ĂȘtre intĂ©ressantes, comme une mutuelle ou une prĂ©voyance.

La mutuelle santé ou complémentaire santé auto-entrepreneur

L’assurance complĂ©mentaire santĂ© n’est pas obligatoire. Toutefois, vous devez garder Ă  l’esprit que, mĂȘme si les remboursements de frais de santĂ© des auto-entrepreneurs du rĂ©gime obligatoire sont identiques Ă  ceux des salariĂ©s, une partie des frais de santĂ© restera Ă  votre charge.

La mutuelle santĂ© auto-entrepreneur vous permettra de diminuer le montant restant Ă  votre charge, en prenant en charge en totalitĂ© ou en partie le reste Ă  charge. Il peut s’agir notamment des dĂ©passements d’honoraires ou tout simplement de la partie non remboursĂ©e par la sĂ©curitĂ© sociale lorsque vous allez chez le mĂ©decin, chez un spĂ©cialiste ou lorsque vous achetez des mĂ©dicaments en pharmacie (le ticket modĂ©rateur). De plus, en cas d’hospitalisation, la mutuelle vous permettra de couvrir tout ou partie des frais non remboursĂ©s par la sĂ©curitĂ© sociale.

Une fois encore, Simplis a nĂ©gociĂ© pour vous les meilleures couvertures aux meilleurs prix. Vous pouvez Ă©galement comparer avec la mutuelle Otherwise qui a Ă©galement des offres trĂšs adaptĂ©es pour les auto-entrepreneurs. N’hĂ©sitez pas Ă  leur demander un devis personnalisĂ© !

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La prévoyance santé auto-entrepreneur

L’assurance prĂ©voyance santĂ© n’est pas obligatoire non plus. Souvent mĂ©connue ou nĂ©gligĂ©e par les entrepreneurs, ce n’est que lorsqu’ils sont confrontĂ©s Ă  un coup dur qu’ils s’aperçoivent de l’importance de souscrire Ă  une telle assurance.

En effet, la prĂ©voyance santĂ© est une assurance qui vous permet de vous assurer un revenu de substitution en cas d’accident de la vie. C’est d’autant plus important si votre activitĂ© auto-entrepreneur est votre seule source de revenus ! Il peut s’agir d’une indemnisation journaliĂšre en cas d’arrĂȘt de travail ou d’arrĂȘt maladie, mais aussi d’une rente mensuelle jusqu’Ă  la retraite en cas d’invaliditĂ© par exemple.

Cette assurance est presque indispensable pour les auto-entrepreneurs qui exercent leur activitĂ© Ă  titre principal, et d’autant plus si vous exercez une activitĂ© libĂ©rale pour laquelle vous relevez de la CIPAV. En effet, les auto-entrepreneurs affiliĂ©s Ă  la CIPAV n’ont pas le droit aux indemnitĂ©s journaliĂšres en cas d’arrĂȘt de travail ou d’arrĂȘt maladie !

L’assurance prĂ©voyance santĂ© auto-entrepreneur de Simplis vous permet donc de faire face aux coups durs de la vie en vous garantissant un revenu rĂ©gulier dans l’hypothĂšse oĂč vous ne pouvez plus exercer votre activitĂ© de maniĂšre temporaire ou permanente. La force de Simplis rĂ©side dans le fait que les garanties et les prix ont Ă©tĂ© nĂ©gociĂ©s et adaptĂ©s pour vous, auto-entrepreneurs.

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Les assurances pour protĂ©ger les biens et l’activitĂ© de votre micro-entreprise

Enfin, sachez qu’il existe Ă©galement des assurances pour protĂ©ger les biens de votre auto-entreprise ainsi que votre activitĂ©.

L’assurance la plus connue pour protĂ©ger vos biens est l’assurance multirisques professionnels. D’autres assurances protĂšgent votre activitĂ© et les revenus que vous en tirez : l’assurance perte d’exploitation ou l’assurance contre les risques d’impayĂ©s.

L’assurance multirisques professionnels

Cette assurance n’est pas obligatoire, mais dans certains cas elle peut ĂȘtre trĂšs fortement recommandĂ©e !

L’assurance multirisques professionnels couvre une large Ă©tendue d’incidents susceptibles d’affecter les biens de votre micro-entreprise : un incendie, une catastrophe naturelle, un vol, le vandalisme, etc.

Le prix de l’assurance multirisques dĂ©pendra de l’Ă©valuation des biens professionnels Ă  assurer : les locaux, le matĂ©riel, le mobilier et l’outillage, les stocks et marchandises, etc.

ⓘ En savoir plus sur l’assurance multirisques

⚠ ATTENTION ⚠

Si votre activitĂ© nĂ©cessite l’utilisation d’un local dĂ©diĂ©, il est indispensable de l’assurer avec un contrat multirisques !

Sachez Ă©galement, si vous exercez Ă  votre domicile personnel, que votre assurance habitation ne couvrira pas le remboursement des dĂ©gĂąts causĂ©s sur votre matĂ©riel professionnel et vos marchandises. De mĂȘme, si c’est votre activitĂ© professionnelle qui cause des dĂ©gĂąts sur votre habitation, votre assurance habitation ne les prendra pas en charge.

L’assurance des vĂ©hicules utilisĂ©s par votre auto-entreprise

Si vous utilisez des véhicules dans le cadre de votre activité auto-entrepreneur, vous avez une obligation légale de souscrire à une assurance responsabilité civile pour ces véhicules.

Cette obligation d’assurance s’applique pour tous les vĂ©hicules terrestres Ă  moteur utilisĂ©s pour transporter des marchandises ou des personnes : voiture, camion, engin de chantier, moto, scooter, etc. Les remorques et semi-remorques sont Ă©galement concernĂ©es par cette obligation.

En cas d’accident, cette garantie permet l’indemnisation des dommages causĂ©s aux tiers par le conducteur ou l’un de ses passagers :

  • blessures ou dĂ©cĂšs d’un piĂ©ton, d’un passager, ou d’un occupant d’un autre vĂ©hicule
 ;
  • dĂ©gĂąts aux autres voitures, deux-roues, immeubles


Cette assurance est bien évidemment obligatoire pour les activités telles que la livraison de repas ou de marchandises, les VTC, les taxis, les ambulanciers, etc.

ⓘ En savoir plus sur les assurances des vĂ©hicules utilisĂ©s par votre micro-entreprise

L’assurance perte d’exploitation

MĂȘme si vous avez souscrit Ă  une assurance multirisques, celle-ci ne couvre malheureusement pas tout…

En effet, la multirisques vous indemnisera en vous remboursant les dĂ©gĂąts causĂ©s Ă  vos locaux et vos marchandises en cas d’incendie par exemple. En revanche, l’assurance multirisques ne prendra pas en charge les pertes liĂ©es Ă  l’arrĂȘt temporaire de votre activitĂ©, le temps des rĂ©parations ou de trouver un nouveau local.

Ainsi, pour vous prĂ©munir d’une perte de revenus liĂ©e Ă  une interruption involontaire de votre activitĂ©, vous avez la possibilitĂ© de souscrire Ă  une assurance perte d’exploitation.

Cette assurance peut vous Ă©viter de vous retrouver dans une situation dĂ©licate voire insurmontable en cas de sinistre vous empĂȘchant de continuer Ă  exercer votre activitĂ©.

ⓘ En savoir plus sur l’assurance perte d’exploitation

L’assurance prĂ©vention des risques d’impayĂ©s

L’assurance contre les risques d’impayĂ©s ou assurance-crĂ©dit permet de prĂ©server la trĂ©sorerie de votre auto-entreprise. En effet, l’assureur mettra Ă  votre disposition un service de prĂ©-contentieux et de contentieux pour vous aider Ă  recouvrir une crĂ©ance.

En cas d’Ă©chec du recouvrement, vous pourrez mĂȘme bĂ©nĂ©ficier d’une indemnisation par l’assurance. Toutefois, une franchise sera Ă  votre charge dans ce cas.

ⓘ En savoir plus sur l’assurance prĂ©vention des impayĂ©s

FAQ : Les Assurances Auto-Entrepreneur

⚖ Est-il obligatoire de souscrire à une assurance professionnelle en auto-entreprise ?

Certaines assurances professionnelles peuvent ĂȘtre obligatoires pour les auto-entrepreneurs : l'assurance responsabilitĂ© civile professionnelle pour certaines activitĂ©s ou la garantie dĂ©cennale pour les artisans du bĂątiment. D'autres assurances sont facultatives : les assurances santĂ©, l'assurance perte d'exploitation, l'assurance multirisques, etc.

💰 Quel est le tarif d'une assurance auto-entrepreneur ?

Le tarif des assurances dĂ©pend de plusieurs critĂšres : ce qu'elles couvrent, la nature de votre activitĂ©, le montant annuel de chiffre d'affaires, le montant des biens Ă  couvrir, la nature des risques, etc. Pour une assurance RC Pro par exemple, il faut compter au minimum une dizaine d'euros par mois, tandis qu'une assurance dĂ©cennale coĂ»tera entre 60€ et jusqu'Ă  plusieurs centaines d'euros par mois.

💡 Pourquoi prendre des assurances auto-entrepreneur ?

Les assurances auto-entrepreneur vous permettent de protéger votre responsabilité en cas de dommages causés au tiers ou à vos clients, de protéger vos biens, votre activité et vos revenus, ou encore d'avoir une meilleure couverture santé. Elles limitent les risques que supporte l'auto-entrepreneur dans différents domaines.

Vous avez encore des questions sur les assurances en auto-entreprise ?!

Vous aimeriez poser vos questions Ă  un expert de l’assurance des auto-entrepreneurs ? Pas de problĂšme, les conseillers Simplis vous rappellent afin de rĂ©pondre Ă  toutes vos questions. Ils vous aident Ă  faire le point sur votre situation professionnelle et personnelle et vous conseillent sur les diffĂ©rentes assurances en fonction de vos besoins. N’attendez plus, demandez Ă  ĂȘtre recontactĂ© gratuitement !

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Mon-AutoEntreprise et Simplis s’associent pour proposer aux auto-entrepreneurs des assurances professionnelles plus justes, adaptĂ©es Ă  leurs besoins et Ă  leurs moyens !

Quoi qu’il en soit, en matiĂšre d’assurance, il est important de comparer plusieurs offres, aussi bien pour comparer les prix que pour comparer les niveaux de garanties. Il existe des sites sur lesquels vous pouvez obtenir plusieurs devis, comme c’est le cas sur Coover par exemple.