Comment bien choisir ses assurances professionnelles en tant qu’auto-entrepreneur ?

Publié le 12 juillet 2023

Vous êtes auto-entrepreneur et vous vous demandez comment choisir vos assurances professionnelles ? Devant la multitude d’offres et d’options possibles, il est vrai que le choix de la bonne assurance professionnelle pour votre micro-entreprise peut être délicat !

Cet article vous aidera à mieux comprendre vos besoins spécifiques en matière d’assurance, et à identifier les critères essentiels pour choisir une assurance professionnelle adaptée à vos besoins en tant qu’auto-entrepreneur.

Alors, êtes vous prêt(e) à découvrir comment bien choisir vos assurances en tant qu’auto-entrepreneur ? C’est parti !

couverture guide Auto Entrepreneur 2024

Le Guide Gratuit Auto-Entrepreneur 2024

Nos experts ont condensé les informations essentielles à retenir sur le régime auto-entrepreneur dans ce guide PDF gratuit de plus de 20 pages : les démarches de création, les différentes charges, les obligations comptables, les plafonds, etc.

Comprendre ses besoins spécifiques en matière d’assurance professionnelle auto-entrepreneur

Avant de choisir votre assurance professionnelle, encore faut-il que vous ayez bien identifié quels sont vos besoins spécifiques en matière d’assurance.

En effet, en tant qu’auto-entrepreneur, vos besoins en matière d’assurance peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs, notamment le type d’activité que vous exercez, le niveau de risque associé à votre activité et les exigences légales ou réglementaires applicables à votre secteur.

Par exemple, si vous êtes auto-entrepreneur dans le bâtiment, vous êtes légalement obligé de souscrire une assurance décennale. Si vous êtes auto-entrepreneur dans le transport de marchandises ou de personnes, vous devrez dans ce cas obligatoirement souscrire une assurance professionnelle pour les véhicules utilisés.

Il est également possible que, même en l’absence d’obligation légale d’assurance, vous soyez contraint de souscrire une assurance professionnelle car vos clients vous réclament une attestation d’assurance.

En revanche, pour la plupart des activités, il n’existe pas d’obligation légale de souscrire une assurance professionnelle. Par exemple, si vous êtes consultant en micro-entreprise, vous n’avez aucune obligation légale d’assurance. Cependant, il est fortement recommandé de souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) pour vous protéger contre les risques liés à votre activité.

Avant tout, il est donc important de faire le point sur les risques liés à votre activité afin de bien définir quels sont vos besoins exacts en matière d’assurance professionnelle. Vous saurez ainsi quelles sont les différentes assurances à souscrire pour protéger votre micro-entreprise.

choisir assurance professionnelle auto-entrepreneur

Les critères à considérer pour choisir votre assurance professionnelle auto-entrepreneur

Une fois que vous avez identifié vos besoins spécifiques en matière d’assurance, vous pouvez commencer à évaluer les différentes offres d’assurance professionnelle disponibles sur le marché.

Voici quelques critères importants à prendre en compte lors de votre choix :

  • Le coût de l’assurance : Le coût de l’assurance est un facteur important à prendre en compte. Cependant, il ne devrait pas être le seul critère de décision. Une assurance bon marché peut ne pas offrir une couverture suffisante pour vos besoins, tandis qu’une assurance plus coûteuse peut offrir des garanties dont vous n’avez pas besoin.
  • Les garanties offertes : Les garanties offertes par l’assurance sont un autre critère crucial. Assurez-vous de comprendre exactement ce qui est couvert par l’assurance et ce qui ne l’est pas. Par exemple, une assurance responsabilité civile professionnelle couvre généralement les dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité professionnelle, mais elle ne couvre pas les dommages causés à vos propres biens.
  • La réputation de l’assureur : La réputation de l’assureur est également un facteur important à prendre en compte. Assurez-vous de choisir un assureur fiable qui sera là pour vous en cas de sinistre, comme par exemple l’assurance professionnelle Allianz.
  • Le service client : Enfin, le service client de l’assureur est un autre critère à prendre en compte. Si vous avez une question ou un problème, vous voulez être sûr que vous pouvez contacter facilement votre assureur et obtenir une réponse rapide et claire.

D’autres critères peuvent également être analysés pour choisir la meilleure assurance : l’étendue géographique des garanties, les franchises, les cas d’exclusions de la garantie, les options additionnelles, etc.

Nos conseils pour choisir votre assurance professionnelle auto-entrepreneur

Pour vous aider à choisir l’assurance professionnelle la plus adaptée, voici quelques conseils.

Comparateur assurance professionnelle auto-entrepreneur

Listez les risques liés à votre activité pour mieux comprendre vos besoins en matière d’assurance

La première chose à faire est de bien comprendre quels sont les risques liés à votre activité et comment ils pourraient impacter votre micro-entreprise s’ils survenaient.

Pour cela, faites une liste des potentiels risques susceptibles de se produire dans le cadre de votre activité : dégâts au domicile d’un client, dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité, endommagement ou destruction d’un bien confié par votre client, blessures causés à vos clients ou à des tiers, etc.

Identifiez les différentes assurances qui peuvent vous couvrir

Selon les risques liés à votre activité, vous pourrez ainsi déterminer les différentes assurances à souscrire : Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro), garantie décennale, flotte automobile, protection juridique, prévoyance santé, multirisque, perte d’exploitation, etc.

Vous retrouverez des informations plus détaillées sur les différentes assurances à envisager dans notre guide sur les assurances auto-entrepreneur.

Comparez les offres pour trouver l’assurance professionnelle au meilleur rapport qualité/prix

En matière d’assurances professionnelles, il est important de comparer les offres et les garanties proposées par chaque assureur. Pour cela, utilisez un comparateur en ligne et multipliez les demandes de devis.

Pour faire une comparaison, vous pouvez utiliser notre comparateur d’assurance partenaire en remplissant le formulaire ci-dessous. Il vous aidera à comparer rapidement et efficacement les offres de plusieurs assureurs. Vous recevrez ainsi plusieurs propositions et pourrez les comparer pour trouver la meilleure assurance professionnelle.

Évaluez chaque offre selon les critères définis précédemment

Après avoir reçu plusieurs offres, évaluez chacune d’entre elles individuellement selon les critères définis précédemment : garanties proposées, tarifs, service client (et avis), réputation de l’assureur, etc.

Cette analyse plus approfondie vous aidera à identifier l’offre ayant le meilleur rapport qualité/prix et qui répond parfaitement à vos besoins en matière d’assurance professionnelle.

Lisez attentivement les conditions générales de chaque offre

Avant toute souscription, assurez-vous de bien avoir lu et compris toutes les conditions générales de chaque offre. Lisez-les attentivement car elles précisent des informations importantes comme les exclusions de garantie ou l’étendue géographique des couvertures, les franchises, etc.

Vérifiez les avis des clients pour l’assureur choisi

Une fois que vous avez choisi le type d’assurance et la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous envisagez de souscrire l’assurance, prenez le temps de lire les avis clients avant de souscrire votre contrat d’assurance. Vous pourrez ainsi avoir une idée plus concrète de la qualité du service client et de la disponibilité/réactivité de celui-ci.

Conclusion

Choisir une assurance professionnelle est une étape importante pour tout auto-entrepreneur. En comprenant vos besoins spécifiques en matière d’assurance et en prenant en compte les critères importants lors du choix de votre assurance, vous pouvez vous assurer que vous êtes correctement protégé en cas de sinistre.

N’oubliez pas que le choix de l’assurance professionnelle ne doit pas être pris à la légère. Prenez le temps de comparer les offres, de lire attentivement les conditions générales et de poser des questions si vous ne comprenez pas quelque chose. Enfin, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur d’assurance partenaire ci-dessus pour vous aider dans votre recherche.

Nous espérons que cet article vous a aidé à comprendre comment choisir votre assurance professionnelle en tant qu’auto-entrepreneur. Si vous avez des questions ou des commentaires, n’hésitez pas à laisser un commentaire ci-dessous.

FAQ : Choisir son assurance professionnelle auto-entrepreneur

🎯 Comment choisir son assurance professionnelle en tant qu'auto-entrepreneur ?

Pour choisir votre assurance professionnelle en tant qu'auto-entrepreneur, vous devez dans un premier temps comprendre vos besoins spécifiques en matière d'assurance. En effet, vos besoins peuvent varier en fonction de votre secteur d'activité, des risques liés à votre activité et aux conditions d'exercice de celle-ci, ou encore en fonction de la réglementation applicable. Après avoir déterminé vos besoins, vous pourrez comparer les offres selon plusieurs critères pour trouver l'assurance professionnelle la mieux adaptée à votre micro-entreprise.

💡 Sur quels critères se baser pour choisir l'assurance professionnelle de son auto-entreprise ?

Plusieurs critères importants doivent être pris en compte pour le choix de votre assurance professionnelle : le coût de l'assurance, les garanties offertes, la réputation de l'assureur et la qualité du service client. Il convient également d'analyser d'autres critères comme les exclusions de garantie, les montants des franchises, les horaires du service client, etc. Enfin, n'oubliez pas de lire attentivement les conditions générales de chaque offre pour comprendre exactement ce qui est couvert par l'assurance et ce qui ne l'est pas.

🤔 Comment comparer les offres d'assurances professionnelles auto-entrepreneur ?

L'idéal est de demander des devis auprès de plusieurs compagnies d'assurances. Le plus simple est d'utiliser un comparateur d'assurance professionnelle en ligne. Cet outil vous permettra de comparer rapidement et facilement plusieurs offres en renseignant quelques informations sur votre micro-entreprise et votre activité. Lorsque vous comparez des offres, ne comparez pas uniquement les prix, mais regardez bien en détails les garanties offertes, les exclusions, les franchises, etc.

Mon-AutoEntreprise.fr est le partenaire référent des auto-entrepreneurs. Nous simplifions votre quotidien de freelance en décryptant les infos et actualités du régime et en vous accompagnant à chaque étape de votre projet.