Quelle banque choisir pour ouvrir le compte bancaire dédié à son auto-entreprise ?

En tant qu’auto-entrepreneur, vous devrez ouvrir un compte bancaire dédié à votre auto-entreprise. Cependant, il existe de nombreuses offres, et il n’est pas forcément facile de s’y retrouver. Beaucoup d’entre vous se posent alors cette question : quelle banque choisir en tant qu’auto-entrepreneur ?

Pour vous aider à choisir la meilleure banque pour votre auto-entreprise, voici notre comparatif des banques pour auto-entrepreneur.

Les critères pour choisir sa banque auto-entrepreneur

Une fois votre auto-entreprise créée, vous devrez effectuer plusieurs démarches supplémentaires. Parmi celles-ci, vous devrez ouvrir un compte bancaire dédié à votre auto-entreprise. Il s’agit en effet d’une obligation comptable pour l’auto-entrepreneur qui dépasse 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 années consécutives.

Il vous faudra donc choisir une banque pour auto-entrepreneur. Et devant les nombreuses offres disponibles, il n’est pas toujours aisé de faire un choix. Voici donc quelques critères qui peuvent vous aider à choisir la banque auto-entrepreneur la plus adaptée à vos besoins.

Le coût des banques pour auto-entrepreneur

Comme l’indiquent les avis clients Hello Business, l’un des principaux critères de choix d’une banque pour un auto-entrepreneur est le coût. En effet, ces derniers ne peuvent pas déduire leurs frais professionnels, ce qui explique qu’ils cherchent avant tout à limiter au maximum leurs dépenses. C’est la raison pour laquelle de nombreuses personnes choisissent la banque la moins chère pour auto-entrepreneur.

Les coûts varient en général aux alentours d’une dizaine d’euros par mois pour la majorité des offres dédiées aux auto-entrepreneurs. Toutefois, certaines banques proposent des tarifs très attractifs, voir même la gratuité de leur compte bancaire dédié pour l’auto-entrepreneur.

Faites toutefois bien attention aux frais cachés lorsqu’une offre peut apparaître attractive au premier abord. En effet, il y a des chances que vos opérations soient limitées, et que des frais supplémentaires s’appliquent.

Les services proposés par les banques aux auto-entrepreneurs

Un autre critère à prendre en compte pour le choix de votre banque auto-entrepreneur : les services proposées. En effet, selon la banque que vous choisirez, le niveau de services ne sera pas le même.

Certaines banques ont fait le choix d’offrir des services supplémentaires spécialement pensés pour les indépendants :

• Assurances,
• Protection juridique,
• Outil de facturation,
• Solution de paiement,
• Prêts bancaires,
• Conseils d’experts,
• Découvert autorisé,
• etc.

Avant de choisir votre banque auto-entrepreneur, renseignez-vous bien sur les services inclus avec votre compte bancaire dédié ! Payer quelques euros de plus pourra parfois s’avérer judicieux pour avoir une banque parfaitement adaptée à vos besoins en tant qu’auto-entrepreneur.

La possibilité de déposer des chèques ou de l’espèce

Enfin, dernier critère important pour les auto-entrepreneurs qui se font payer par chèque ou en espèce : la possibilité de déposer des chèques ou espèces sur votre compte bancaire auto-entrepreneur. En effet, toutes les banques n’offrent pas cette possibilité. C’est d’autant plus vraies avec les banques en ligne, qui séduisent la plupart des auto-entrepreneurs grâce à leurs frais réduits.

Si vous avez besoin de déposer des chèques ou de l’espèce sur le compte dédié à votre auto-entreprise, choisissez donc une banque auto-entrepreneur qui vous le permettra. Selon les banques, ces dépôts peuvent être tout simplement impossibles ou limités !

Banque auto-entrepreneur : notre comparatif et top 3

Maintenant que vous savez quels sont les critères à prendre en compte pour faire votre choix, il est temps de comparer les banques pour auto-entrepreneur. Voici selon nous le top 3 des banques pour auto-entrepreneur.

Monabanq : la meilleure banque pour les auto-entrepreneurs

Fondée en 2006, cette banque en ligne est associée au réseau d’agences CIC et Crédit Mutuel, vous offrant ainsi des garanties supplémentaires. Cela donne à Monabanq un avantage de taille par rapport aux autres banques de notre comparatif : vous pouvez déposer des chèques et de l’espèce dans les distributeurs automatiques de ces banques traditionnelles !

Le compte bancaire dédié auto-entrepreneur proposé par Monabanq vous donnera également droit à :

• Un découvert autorisé de 600€ (rare dans les offres pour auto-entrepreneur),
• Une carte Visa Classic,
• Une application pour gérer vos plafonds,
• Des virements instantanés,
• Un coaching offert avec des experts de l’auto-entreprise (en partenariat avec nous !),
• Une protection juridique complète.

Le tout pour un prix très compétitif : seulement 9€ TTC/mois ! Enfin, précisons également que Monabanq a été primée à plusieurs reprises pour la qualité de son service client. En 2022, Monabanq a été élue “Service Client de l’Année” pour la 5ème année consécutive dans la catégorie banque en ligne : rien que ça !

Alors si vous cherchez la meilleure offre, n’ayez plus de doutes, vous pouvez vous tourner vers Monabanq :

N26 : la banque gratuite pour les auto-entrepreneurs

La néo-banque berlinoise a été créée en 2013 et ne cesse depuis d’attirer de nouveaux utilisateurs. Avec son célèbre slogan « La banque, en mieux », elle offre une expérience utilisateur unique et propose une offre basique gratuite. Ce qui n’est pas forcément le cas chez d’autres concurrents.

Pour cette banque 100% en ligne, aucune condition n’est requise si ce n’est que vous devez réaliser au moins 9 paiements en 3 mois. Sinon, vous devrez payer 2,90 euros par mois pour profiter de l’offre.

Voici également les options et services dont vous pouvez bénéficier avec la banque N26 en tant qu’auto-entrepreneur :

• Une carte virtuelle Mastercard gratuite,
• Une carte Mastercard physique à 10€ (frais de livraison),
• Un cashback (remise en argent) de 0,1% sur toutes vos dépenses professionnelles,
• Notifications, solde de compte et virements en temps réel.

Les avantages de la banque auto-entrepreneur N26 sont sa gratuité et sa rapidité d’ouverture : le compte est ouvert en moins de 10 minutes.

En revanche, cette banque peut avoir quelques inconvénients. Vous serez notamment limité à 5 retraits gratuits par mois, vous ne pourrez pas ouvrir plusieurs comptes bancaires chez N26, vous ne pourrez pas payer par chèque ou déposer des chèques ou de l’espèce sur votre compte, et enfin vous ne disposerez pas d’un IBAN français. En effet, votre IBAN sera étranger (allemand, commençant par DE et non FR).

Si vous cherchez la banque auto-entrepreneur la moins chère, alors votre choix devra se porter sur le compte bancaire N26 Business Standard :

Qonto : la néobanque française des indépendants

Créé en 2016, Qonto est un établissement bancaire en ligne dédié aux professionnels. Elle s’adresse aux petites et grandes entreprises, mais également aux micro-entreprises.

Avec une offre basique à 9€ HT/mois, cette banque en ligne propose une tarification compétitive puisqu’il n’y a pas de commission de mouvements et de nombreux services sont gratuits. Banque novatrice, elle s’apprête même à intégrer la possibilité d’envoyer des fonds en moins de 10 secondes sans frais supplémentaires.

Voici les services dont vous pourrez bénéficier avec la banque Qonto en tant qu’auto-entrepreneur :

• Une carte Mastercard Business,
• 30 virements/prélèvements par mois inclus,
• Un support 7j/7 et 24h/24,
• Des fonctionnalités supplémentaires sur les offres supérieures (pack comptabilité, outil de facturation, etc.).

Avec Qonto, l’ouverture du compte bancaire est également très rapide. Une dizaine de minutes suffisent pour ouvrir votre compte bancaire dédié à l’auto-entreprise.

Attention, avec l’offre basique, l’encaissement de chèques n’est pas inclus (2€ par chèque). Les retraits sont également facturés 1€ à chaque retrait.

Qonto est la banque auto-entrepreneur innovante et 100% dédiée aux travailleurs indépendants. C’est la banque qu’il vous faut si vous cherchez une solution bancaire innovante pensée pour simplifier votre quotidien d’indépendant :

Quelles différences entre les banques traditionnelles et les banques en ligne pour un auto-entrepreneur ?

Vous constaterez que dans notre top 3, nous avons retenu uniquement des banques en ligne pour auto-entrepreneur. Vous vous demandez certainement pourquoi, n’est-ce pas ?! Voici la réponse.

Tout d’abord, parce qu’en grande majorité les banques traditionnelles ne se sont pas adaptées au marché des freelances. Et pour cause : peu d’entre elles proposent des comptes bancaires dédiés pour les auto-entrepreneurs.

Leurs conditions générales ont même plutôt tendance à interdire l’ouverture d’un compte courant classique pour les auto-entrepreneurs. Ce qui pousse ces banques à orienter les auto-entrepreneurs vers un compte bancaire professionnel, souvent bien plus onéreux et avec des services par nécessairement utiles.

D’un autre côté, les banques en ligne offrent davantage de souplesse et de flexibilité pour les auto-entrepreneurs. La gestion via une application mobile par exemple est particulièrement appréciée. Cependant, la plupart des banques en ligne ne sont en réalité pas vraiment des banques, puisqu’elles ne disposent pas d’une licence bancaire. On parle alors plutôt de néobanque, comme c’est le cas pour Qonto ou N26.

Si ces banques en ligne présentent de nombreux avantages, elles peuvent également avoir certains inconvénients : pas de découvert autorisé, dépôts de chèques ou espèces difficile, etc. Cependant, certaines banques en ligne sont en quelque sorte “hybride”, comme c’est le cas de Monabanq. Vous bénéficiez à la fois des avantages d’une banque en ligne, tout en ayant certains services habituellement réservés aux banques traditionnelles (découvert autorisé, prêts, dépôts de chèques ou espèces en DAB, etc.).

Voilà, vous avez maintenant toutes les cartes en main pour choisir votre banque auto-entrepreneur, sauf peut-être votre carte bancaire, pour l’instant !