Financement auto-entrepreneur : quelles aides solliciter ?

Vous êtes à la recherche d’un financement pour auto-entrepreneur ? La création d’une auto-entreprise (ou micro-entreprise) nécessite bien souvent des investissements au démarrage. Il est donc fréquent de solliciter des aides pour créer son auto-entreprise puis la développer. Quelles sont les aides pour auto-entrepreneur ? Comment les obtenir ? Quelles sont les alternatives aux aides de l’État ? Voici tout ce qu’il faut savoir sur les aides financières pour auto-entrepreneur.

L’aide aux créateurs ou repreneurs d’entreprise (ACRE)

L’ACRE est une aide de l’État ouverte aux auto-entrepreneurs. Elle leur permet de bénéficier d’une exonération de 50 % sur leurs cotisations sociales durant les 4 premiers trimestres civils de leur activité.

Pour en bénéficier, l’auto-entrepreneur doit être dans l’une des situations suivantes : 

• demandeur d’emploi indemnisé ou indemnisable par un régime d’assurance chômage ;
• demandeur d’emploi non indemnisé inscrit 6 mois à France Travail au cours des 18 derniers mois ;
• bénéficiaire du RSA ou de l’Allocation de solidarité spécifique (ASS) ;
• avoir entre 18 et 25 ans révolus ;
• avoir moins de 30 ans et être non indemnisé ou reconnu handicapé ;
• avoir moins de 30 ans et être non indemnisé car ne remplissant pas la condition de durée d’activité antérieure pour ouvrir des droits à l’allocation d’assurance chômage ;
• créer ou reprendre une entreprise implantée dans un quartier prioritaire de la politique de la ville (QPV) ;
• salarié(e) ou une personne licenciée d’une entreprise en redressement, liquidation judiciaire ou sauvegarde qui reprend tout ou partie d’une entreprise ;
• avoir conclu un contrat d’appui au projet d’entreprise (Cape), remplissant l’une des conditions ci-dessus ;
• être bénéficiaire de la Prestation partagée d’éducation de l’enfant (PrePare).

Si c’est le cas, il doit déposer sa demande d’ACRE sur le site de l’Urssaf, dès la création de sa micro-entreprise.

💡 Pour en savoir plus  : L’ACRE auto-entrepreneur

Les aides de France Travail

L’allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE)

Sous conditions, les auto-entrepreneurs peuvent cumuler les allocations chômage (ARE) et leurs revenus de leur activité. Ce cumul sera total ou partiel en fonction du montant de leur chiffre d’affaires et de leur date d’inscription à France Travail (avant ou après la création de la micro-entreprise).

💡 Pour en savoir plus : Auto-entrepreneur et chômage

L’aide à la reprise ou à la création d’entreprise (ARCE)

L’ARCE est une aide versée par France Travail. Elle permet de toucher 60 % de ses droits restants à l’ARE sous forme de capital. Concrètement, le micro-entrepreneur touche 50 % de cette somme au démarrage de son activité, puis le restant 6 mois plus tard à condition que sa micro-entreprise soit toujours en activité. Cette aide est particulièrement intéressante pour les auto-entrepreneurs qui souhaitent bénéficier d’un capital de départ au lancement de leur activité.

Pour prétendre à l’ARCE, vous devez obligatoirement être inscrit sur la liste des demandeurs d’emploi et bénéficier de l’ACRE.

ⓘ Bon à savoir

Il n’est pas possible de cumuler ARE et ARCE. Vous devrez donc choisir entre le versement mensuel de vos allocations chômage et le versement d’un capital en 2 fois.

L’allocation de solidarité spécifique (ASS)

Vous n’avez plus le droit à l’ARE et touchez maintenant l’ASS ? Vous pouvez la cumuler avec vos revenus d’auto-entrepreneur, à condition que vos revenus soient inférieurs à 1 330,70 € pour une personne seule (2 091,10 € pour un couple).

Les aides de la CAF

La prime d’activité 

Si vos revenus en micro-entreprise sont faibles, vous pouvez peut-être toucher la prime d’activité. Cette aide versée par la CAF n’est en effet pas réservée aux salariés. Pour en faire la demande, vous devrez tout d’abord faire une simulation sur le site de la CAF puis leur transmettre vos informations. Si vous y avez le droit, vous devrez ensuite actualiser votre situation tous les 3 mois en renseignant votre chiffre d’affaires du trimestre passé. Le montant de votre prime d’activité fera alors l’objet d’un nouveau calcul.

💡 Pour en savoir plus : Prime d’activité et auto-entrepreneur

Le revenu de solidarité active (RSA)

Vous touchez le RSA au moment où vous créez votre auto-entreprise ? Vous pourrez en bénéficier intégralement durant les 3 premiers mois de votre activité. Vous devrez ensuite déclarer vos revenus à la CAF. Cela entraînera un recalcul de votre RSA.

Les aides spécifiques

Les aides ouvertes aux femmes

Vous êtes une femme et vous souhaitez devenir auto-entrepreneur ? Sachez qu’il existe plusieurs aides ouvertes aux femmes entrepreneuses : 

• La garantie Égalité Femmes : mis en place par France Active, ce dispositif est ouvert aux demandeuses d’emploi ou aux femmes en situation de précarité. Il a pour objectif de leur faciliter l’accès au crédit bancaire.
• Le programme Wom’energy : créé par Réseau Entreprendre, il permet aux femmes créatrices d’entreprise de bénéficier d’un prêt d’honneur pour faciliter leur accès au financement.
• Les plans d’action régionaux pour l’entrepreneuriat des femmes (PAR) qui peuvent là aussi vous soutenir dans la création et le développement de votre activité.

Il existe également de nombreuses associations dédiées à l’entrepreneuriat féminin. N’hésitez pas à vous renseigner. Certaines associations disposent d’antennes un peu partout en France. Elles sauront vous renseigner sur les aides financières disponibles.

ⓘ Bon à savoir

Il existe de nombreux événements dédiés aux femmes entrepreneuses : la « journée de la femme digitale (JFD) », la « journée des femmes entrepreneuses » lors du salon SME à Paris ou encore la « Semaine de sensibilisation à l’entrepreneuriat féminin ». Ces événements sont l’occasion de vous renseigner et d’étendre votre réseau professionnel.

Les aides ouvertes aux personnes handicapées

L’Agefiph a pour mission de soutenir le développement de l’emploi des personnes handicapées. Elle peut notamment leur verser une aide financière s’ils créent ou reprennent une entreprise. Cette aide forfaitaire s’élève à 6 300 € et vise à faciliter le démarrage de l’activité en soutenant uniquement les frais de départ.

Pour solliciter cette aide, vous devrez : 

• vous faire accompagner par un expert en création d’entreprise habilité par l’Agefiph ou la région, avant l’immatriculation de votre micro-entreprise ;
• présenter un plan de financement de votre activité.

Il existe d’autres soutiens pour les entrepreneurs handicapés, comme la prestation handicap projet ou l’aide aux déplacements.

Les allègements fiscaux ouverts aux auto-entreprises

L’exonération de la cotisation foncière des entreprises (CFE)

La cotisation foncière des entreprises (CFE) est un impôt dû par les professionnels et les micro-entrepreneurs n’échappent pas à cette règle. Néanmoins, il existe différents cas permettant à l’auto-entrepreneur d’en être exonéré. On peut par exemple citer les cas suivants : 

• Vous avez créé votre micro-entreprise il y a moins d’un an ;
• Votre chiffre d’affaires est inférieur à 5 000 € en N-2 ;
• Vous êtes artisan, VDI ou faites du transport de personnes.

💡 Pour en savoir plus et connaître tous les cas d’exonération : La CFE en auto-entrepreneur

Les dispositifs fiscaux zonés

Les auto- entreprises domiciliées dans certaines zones peuvent bénéficier d’allègements fiscaux. 

Les zones suivantes sont concernées jusqu’à fin 2024 :   

• zones franches urbaines – territoires entrepreneurs (ZFU – TE) ;
• quartiers prioritaires de la politique de la ville (QPV) ;
• bassins d’emploi à redynamiser (BER).

Et jusqu’en 2026 :   

• les bassins urbains à dynamiser (BUD) ;
• les zones de développement prioritaire (ZDP).

Pour les auto-entrepreneurs, ces allègements fiscaux peuvent notamment prendre la forme d’une exonération de CFE.

Les autres aides publiques

En fonction du lieu où vous avez domicilié votre auto-entreprise, vous pouvez solliciter des aides de votre région ou de votre conseil départemental. Vous pourrez ainsi bénéficier d’accompagnement à la création et être orienté vers des dispositifs d’aides financières.

Selon votre activité, vous pouvez aussi vous tourner vers certaines aides européennes. Celles-ci peuvent prendre la forme de garantie financière, d’un prêt ou d’un investissement.

Les prêts aux auto-entrepreneurs

Le prêt à la création d’entreprise

Autre source de financement auto-entrepreneur possible : demander un prêt à la création d’entreprise. Rapprochez-vous pour cela des banques qui proposent souvent des offres de crédit à destination des créateurs d’entreprises.

Pour espérer obtenir un accord de la banque, nous vous conseillons de présenter un business plan solide, prouvant la viabilité de votre projet ainsi que votre capacité à rembourser l’emprunt.

Un prêt création d’entreprise pourra servir à financer vos investissements matériels ou immatériels ou votre besoin en trésorerie.

ⓘ Bon à savoir

Pour mettre toutes les chances de votre côté, vous pouvez demander à bénéficier d’une garantie création par Bpifrance. Cet organisme peut garantir entre 50 % et 60 % du montant emprunté à la banque.

Le prêt d’honneur 

Un prêt d’honneur est un prêt souscrit en votre nom propre. Il est particulièrement intéressant car il est à taux 0 % et sans garantie. Aucune caution personnelle ne vous sera demandée.

Pour demander un prêt d’honneur, vous pouvez contacter Initiative France, BPI France et Réseau Entreprendre. Les sommes allouées sont comprises entre 2 000 € et 50 000 € en fonction de votre profil et de votre projet d’auto-entrepreneur.

Le micro-crédit

Votre banque a refusé votre demande de prêt ? Vous pouvez vous tourner vers un micro-crédit. Les conditions d’octroi sont généralement plus souples mais les sommes prêtées sont souvent plus faibles.

L’organisme de micro-crédit le plus connu est l’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Économique). Notez que le micro-crédit de l’ADIE peut, sous conditions, être complété par un prêt d’honneur ou une aide de l’État. 

Avec l’ADIE, vous pourrez emprunter jusqu’à 12 000 € puis rembourser votre crédit en 5 ans maximum. Le taux d’intérêt se situe entre 6 % et 7 % selon le montant de votre prêt.

Le crowdfunding ou financement participatif

Enfin, vous pouvez aussi mettre en place une campagne de financement participatif. Le principe est simple : vous présentez votre projet sur la plateforme de crowdfunding et sollicitez un don d’argent en échange d’une contrepartie. Les personnes qui participent pourront ainsi recevoir, une fois votre micro-entreprise créée, vos produits (ou services) en échange de leurs dons. Généralement, ces pré-ventes permettent à vos contributeurs d’accéder à vos produits ou services à un tarif préférentiel.

Avant de lancer votre campagne de crowdfunding, essayez donc de créer une communauté autour de votre projet. Pensez également à annoncer à l’avance le lancement de votre campagne de crowdfunding. Bref, il vous faudra communiquer au maximum sur votre campagne pour que celle-ci aboutisse.

Attention, si vous n’atteignez pas l’objectif fixé pour votre campagne de crowdfunding, vous ne recevrez aucun financement. Nous vous recommandons donc de prévoir plusieurs paliers, avec un premier palier facilement réalisable, pour garantir le succès de votre campagne.

Aides financières en auto-entreprise : tableau récapitulatif 

Financement auto-entrepreneur : questions fréquentes