Devenir auto-entrepreneur (ou micro-entrepreneur) offre une grande souplesse, mais implique aussi de mieux comprendre sa protection sociale. Sur le sujet de la santé, une question revient souvent : la mutuelle est-elle obligatoire quand on travaille à son compte ? La réponse est plus simple qu’il n’y paraît… à condition de bien distinguer ce qui relève d’une obligation légale et ce qui relève d’un choix de protection.

La mutuelle est-elle obligatoire pour un auto-entrepreneur ?

En règle générale, non : un auto-entrepreneur n’a pas l’obligation légale de souscrire une mutuelle santé « à titre personnel ». Contrairement aux salariés du secteur privé, vous n’avez pas d’employeur qui met en place une complémentaire santé collective par défaut.

Pourquoi la question se pose malgré tout ?

En tant qu’indépendant, vous êtes couvert par l’Assurance Maladie, qui rembourse une partie des soins. Mais dans la pratique, ce remboursement peut laisser un reste à charge non négligeable, notamment pour :

• l’optique (lunettes, lentilles),
• le dentaire (prothèses, soins coûteux),
• certaines dépenses d’hospitalisation,
• ou encore des actes et prestations peu remboursés.

Une mutuelle sert justement à compléter la prise en charge. Ce n’est donc pas une obligation, mais cela peut devenir une décision de protection utile, surtout quand votre santé conditionne directement votre capacité à travailler.

En résumé, il n’y a pas de mutuelle obligatoire pour les auto-entrepreneurs, mais cette assurance complémentaire santé reste très fortement recommandée.

Le cas à ne pas confondre : si vous embauchez un salarié, une obligation existe… pour vos salariés

C’est ici que beaucoup d’auto-entrepreneurs se trompent : même si vous n’êtes pas obligé de souscrire une mutuelle individuelle, la situation peut changer si vous embauchez.

À partir du moment où vous employez un salarié, vous devenez employeur. Et un employeur a l’obligation de mettre en place une complémentaire santé collective pour ses salariés, selon les règles applicables aux entreprises du secteur privé (conditions d’adhésion, participation de l’employeur, garanties minimales, etc.).

Pour vérifier le cadre et les obligations à jour, consultez le site des services publics ici.

Ce n’est donc pas une « mutuelle obligatoire pour l’auto-entrepreneur » en tant qu’assuré, mais une obligation potentielle liée à votre rôle d’employeur si vous avez des salariés.

Les cas dans lesquels vous pouvez être déjà couvert sans avoir à souscrire une mutuelle « à part »

Si vous êtes salarié en parallèle

Si vous êtes salarié en même temps que vous développez une activité en auto-entreprise, vous êtes souvent déjà couvert par une mutuelle d’entreprise. Dans ce cas, l’enjeu n’est pas de souscrire « par principe », mais de vérifier :

• si votre couverture actuelle correspond à vos besoins,
• et si vous bénéficiez d’options intéressantes (ayants droit, optique, dentaire, etc.).

Souscrire une seconde mutuelle serait un doublon coûteux pour un gain limité. Pour en savoir plus, consultez notre article : Faut-il changer de mutuelle quand on devient auto-entrepreneur ?

Vous êtes ayant droit sur la mutuelle de votre conjoint(e)

Selon les contrats, il est parfois possible d’être rattaché à la mutuelle du conjoint en tant qu’ayant droit. Cela peut être une solution simple, mais il faut vérifier :

• si le contrat accepte les ayants droit,
• le surcoût éventuel,
• et si les garanties conviennent vraiment à votre situation (optique, dentaire, hospitalisation…).

Parfois, souscrire une mutuelle auto-entrepreneur distincte pourra vous permettre de bénéficier d’une meilleure protection grâce à des garanties plus adaptées à vos besoins réels.

Vous avez des revenus modestes : pensez à la Complémentaire Santé Solidaire (CSS/C2S)

Enfin, si vos ressources sont modestes, il peut être pertinent de vérifier votre éligibilité à la Complémentaire Santé Solidaire (C2S/CSS). L’idée, ici, n’est pas de détailler toutes les démarches, mais de rappeler que cette solution peut réduire fortement le coût d’une complémentaire santé selon votre situation.

La CSS est une complémentaire financée en totalité ou en partie par l’État. Pour en savoir plus, découvrez notre article sur les astuces pour réduire les coûts de sa mutuelle auto-entrepreneur.

Comment choisir une bonne mutuelle quand on est indépendant ?

Trouver une mutuelle adaptée repose sur quelques critères simples, à ajuster selon votre situation personnelle. L’âge, la composition du foyer, vos habitudes de soins et votre budget peuvent faire évoluer fortement le niveau de garanties nécessaire.

Voici une approche pragmatique :

• Identifiez vos postes de dépenses prioritaires : soins courants, optique, dentaire, hospitalisation.
• Fixez un budget réaliste : une mutuelle trop chère peut devenir un poids, une mutuelle trop faible peut laisser un reste à charge important.
• Regardez les plafonds et exclusions : c’est souvent là que se joue la différence entre deux contrats.
• Vérifiez les services utiles : tiers payant, téléconsultation, délais de remboursement, simplicité des démarches.

Pour mieux comprendre comment faire votre choix, consultez notre guide complet sur la mutuelle auto-entrepreneur.

Mutuelle et prévoyance : un duo complémentaire

La mutuelle couvre la partie « soins » : consultations, pharmacie, lunettes, dentaire, hospitalisation… Elle aide surtout à réduire le reste à charge.

La prévoyance, elle, répond à un autre besoin : sécuriser vos revenus en cas d’aléas plus lourds (arrêt de travail, invalidité, décès). Pour un auto-entrepreneur, cette question peut être importante, car une interruption d’activité peut avoir un impact direct sur la trésorerie et la stabilité du foyer.

Certaines personnes choisissent d’articuler mutuelle et prévoyance pour construire une protection plus cohérente. L’essentiel est de comprendre que ces deux couvertures ne répondent pas au même objectif : l’une limite des dépenses de santé, l’autre protège votre revenu et votre capacité à faire face aux imprévus.

Anticiper pour entreprendre plus sereinement

Pour résumer : la mutuelle n’est pas obligatoire pour un auto-entrepreneur en tant qu’assuré, mais elle peut être utile pour limiter le reste à charge et sécuriser votre activité. Le point le plus important est de ne pas confondre cette règle avec le cas où vous devenez employeur : si vous embauchez, vous devez souscrire une mutuelle collective pour vos salariés.

En clarifiant votre situation (salarié en parallèle, ayant droit, employeur, budget, besoins santé), vous pouvez décider plus sereinement, sans multiplier les démarches inutiles et sans souscrire par réflexe.

La souscription à des assurances professionnelles en tant qu’auto-entrepreneur est une étape clé pour protéger votre activité. C’est un peu comme sauter en parachute : vous ne le feriez pas sans parachute, n’est-ce pas ?! Alors pourquoi prendre le risque de diriger votre micro-entreprise sans assurances professionnelles adaptées ?

Dans cet article, nous allons explorer les différentes assurances pour les auto-entrepreneurs, expliquer le fonctionnement et l’importance de chacune, et vous aider à choisir celles qui vous conviennent le mieux.

Prêt pour le grand saut ?! Alors, enfilez votre combinaison, embarquez dans l’avion et préparez-vous pour le grand saut dans le monde des assurances auto-entrepreneur !

Assurances auto-entrepreneur : les infos clés à retenir résumées en vidéo

Retrouvez un condensé des informations clés à retenir sur les assurances de l’auto-entrepreneur dans cette vidéo :

Pourquoi souscrire une assurance auto-entrepreneur ?

En tant qu’auto-entrepreneur, vous êtes responsable des dommages causés dans le cadre de votre activité professionnelle. C’est pourquoi il est vivement recommandé de souscrire certaines assurances, même dans les cas où elles ne sont pas obligatoires.

Assurance auto-entrepreneur : est-il obligatoire de s’assurer ?

Dans certains cas, en fonction de l’activité exercée, la souscription d’une assurance professionnelle peut être obligatoire pour les auto-entrepreneurs.

C’est notamment le cas de l’assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) qui est obligatoire pour certaines professions, ou encore de l’assurance décennale qui est obligatoire pour les auto-entrepreneurs du bâtiment (Art. L241-1 du Code des Assurances).

Ainsi, pensez à bien vous renseigner afin de vérifier si vous êtes concerné par une obligation légale d’assurance pour votre micro-entreprise.

Pour vous couvrir contre les risques liés à votre activité et sécuriser vos revenus

En tant qu’auto-entrepreneur, vous pouvez être confronté à divers risques liés à votre activité.

Par exemple, vous pouvez provoquer un accident et endommager les biens d’un client, vous pouvez vous blesser en effectuant des travaux et rester immobilisé pendant plusieurs semaines (voire plusieurs mois), ou un produit que vous avez vendu peut s’avérer défectueux et provoquer des dégâts chez un de vos clients ou le blesser. Aucune situation n’est totalement exempte de risque !

Si votre activité implique des risques importants, il est alors vivement recommandé de vous assurer afin de limiter les conséquences de ces risques.

Par exemple, la souscription d’une assurance RC Pro s’avèrera utile pour vous couvrir contre les dommages causés à vos clients et aux tiers.

Une assurance prévoyance santé, quant à elle, vous évitera une perte de revenu trop importante dans l’hypothèse où vous ne pouvez plus exercer votre activité suite à une hospitalisation, un accident, etc.

Les avantages à souscrire une assurance professionnelle auto-entrepreneur

Souscrire une assurance professionnelle offre de nombreux avantages pour un auto-entrepreneur :

• Une protection contre les risques financiers liés à votre activité ;
• Garantir la pérennité de votre entreprise en cas de sinistre ;
• Prévenir et anticiper la survenue de certains risques ;
• Vous offrir une tranquillité d’esprit en sachant que vous êtes couvert en cas de problème.

De plus, certaines assurances proposent des formules comprenant plusieurs garanties (responsabilité civile professionnelle, multirisque, protection juridique…), vous permettant ainsi de bénéficier d’une couverture complète adaptée à vos besoins.

Quelles assurances souscrire en tant qu’auto-entrepreneur ?

De nombreux incidents peuvent survenir dans le cadre de votre activité en tant qu’auto-entrepreneur. Votre responsabilité peut être engagée si vous causez un dommage à un client ou à un tiers, vous pouvez vous blesser et être dans l’incapacité d’exercer votre activité temporairement ou définitivement, vous pouvez être victime d’un cambriolage et perdre tout votre outillage, etc.

Afin de vous couvrir contre ces différents risques, voici les différentes assurances auxquelles vous pouvez souscrire en tant qu’auto-entrepreneur.

Les assurances qui protègent votre responsabilité en tant qu’auto-entrepreneur

En tant qu’auto-entrepreneur, vous êtes responsable des dommages que vous pourriez causer à vos clients ou à des tiers dans le cadre de votre activité professionnelle. Pour vous protéger contre ces risques, plusieurs assurances sont à votre disposition.

L’assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) pour l’auto-entrepreneur

L’assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro ou RCP) est une assurance essentielle pour tout auto-entrepreneur.

Elle vous protège en cas de dommages matériels, immatériels ou corporels que vous pourriez causer à vos clients ou à des tiers en exerçant votre activité. En effet, votre assurance responsabilité civile personnelle ne s’applique pas pour les dommages que vous causez en tant qu’auto-entrepreneur !

Pour certaines activités, la souscription d’une assurance RC pro est obligatoire. C’est le cas notamment pour :

• Les professionnels inscrits à l’ORIAS ou à l’AMF : courtiers en assurance, courtiers en crédit, etc ;
• Certaines professions paramédicales : kiné, diététicien, orthophoniste, etc ;
• Les agents commerciaux immobilier ;
• Les métiers de la sécurité : gardiennage, installation d’alarmes et télésurveillance, etc ;
• Les métiers du tourisme : agence de voyage, billetterie, organisation de séjours, etc.

Cette liste n’est pas exhaustive. Vérifiez bien si vous avez l’obligation ou non de souscrire à ce type d’assurance pour votre activité.

Quand bien même elle ne serait pas obligatoire, l’assurance RC Pro reste malgré tout fortement recommandée pour une grande majorité d’auto-entrepreneurs. En effet, cette assurance offre une couverture complète en cas de dommages causés à vos clients ou à des tiers lors de votre prestation ou suite à la livraison d’un produit.

Par exemple, elle intervient si vous renversez accidentellement une tasse de café sur l’ordinateur d’un client ou si un client se blesse suite à l’utilisation d’un produit défectueux que vous lui avez vendu.

ⓘ Bon à savoir :

La loi Pinel de 2014 impose aux auto-entrepreneurs ayant une obligation légale d’assurance professionnelle d’indiquer sur leurs devis et factures les détails de leur assurance (assureur, couverture géographique, garantie souscrite et coordonnées de l’assureur).

Pour obtenir une protection solide pour votre activité d’auto-entrepreneur, nous vous invitons à comparer les offres. Nous avons un comparateur partenaire qui vous permettra d’obtenir plusieurs devis gratuitement afin de comparer les prix mais aussi les garanties de chaque assurance !

L’assurance décennale pour les auto-entrepreneurs dans le bâtiment

Si vous exercez en tant qu’auto-entrepreneur dans le secteur du bâtiment et du BTP, la souscription à une assurance décennale est une obligation légale.

Cette assurance vise à protéger les clients contre les dommages susceptibles de compromettre la solidité de l’ouvrage ou de le rendre impropre à sa destination pendant une période de 10 ans après la réception des travaux, conformément à l’article 1792 du Code Civil. On parle également de garantie décennale.

L’assurance décennale permet de vous couvrir en cas de défauts majeurs qui pourraient survenir plusieurs années après la fin des travaux. Par exemple, si des fissures importantes apparaissent sur une construction que vous avez réalisée, votre assurance décennale interviendra pour financer les travaux de réparation nécessaires.

Précisons également que, pour être valide, l’assurance décennale doit être souscrite avant le début des travaux et doit couvrir la zone géographique où ont lieu les travaux. Assurez-vous donc de choisir une assurance décennale adaptée à votre activité et qui couvre bien la zone géographique de vos potentiels chantiers.

ⓘ ATTENTION !

En l’absence de souscription à une assurance décennale alors que vous êtes concerné par cette obligation, les sanctions sont lourdes ! Vous risquez en effet une peine pouvant aller jusqu’à 75 000 € d’amende et 6 mois d’emprisonnement. Mieux vaut donc être en règle avant d’entamer un chantier !

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L’assurance protection juridique pour l’auto-entrepreneur

En tant qu’auto-entrepreneur, vous risquez de devoir faire face à des situations conflictuelles avec un client, un fournisseur ou même un concurrent. De plus, il est également possible que vous soyez poursuivi en justice pour diverses raisons. Dans ces cas, une protection juridique pourra s’avérer très utile.

Plusieurs garanties sont généralement incluses dans une protection juridique :

• L’information juridique : Vous avez accès à des informations juridiques fiables et à jour pour vous aider à comprendre vos droits et obligations.
• La défense amiable : En cas de litige, l’assurance tente d’abord de résoudre le conflit à l’amiable, ce qui peut vous éviter un long et coûteux procès.
• La défense judiciaire : Si le litige ne peut être résolu à l’amiable et qu’une action en justice est nécessaire, l’assurance prend en charge votre défense.
• La prise en charge des frais de justice : Les frais de justice peuvent rapidement s’accumuler. Avec l’assurance protection juridique, ces frais sont pris en charge, dans la limite des plafonds prévus par le contrat.

Par exemple, si un client vous poursuit en justice parce qu’il estime que vous n’avez pas correctement réalisé une prestation, votre assurance protection juridique pourra vous aider à vous défendre.

De plus, si vous avez des questions sur vos obligations légales, ou besoin de conseils juridiques, vous pouvez consulter la base d’informations de la protection juridique ou obtenir des réponses et conseils d’un juriste.

ⓘ Bon à savoir :

Généralement, la protection juridique est incluse dans les contrats d’assurance RC Pro, ou en complément d’une autre souscription. C’est par exemple le cas avec Monabanq qui inclut une protection juridique avec son compte bancaire auto-entrepreneur.

L’assurance protection juridique est donc un outil précieux pour tout auto-entrepreneur. Elle vous permet de vous concentrer sur votre activité principale tout en ayant l’esprit tranquille, sachant que vous êtes protégé en cas de litige.

Les assurances qui protègent les biens et l’activité de votre auto-entreprise

En tant qu’auto-entrepreneur, votre activité et vos biens professionnels sont exposés à divers risques. Pour vous protéger contre ces risques, plusieurs assurances sont à votre disposition.

L’assurance multirisque professionnelle : une protection complète pour votre auto-entreprise

L’assurance multirisque professionnelle est une solution complète qui protège à la fois vos biens professionnels (locaux, matériel, marchandises) et votre responsabilité civile professionnelle. C’est une sorte de « pack » incluant plusieurs garanties (RC Pro + assurance des biens de l’entreprise + assurance du local + protection juridique, etc.).

Elle intervient en cas de dommages causés à vos biens (incendie, dégât des eaux, vol) ou en cas de dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité.

Par exemple, si un incendie se déclare dans vos locaux et endommage votre matériel, votre assurance multirisque professionnelle pourra prendre en charge les frais de remplacement de votre matériel.

La souscription d’une assurance multirisque professionnelle est particulièrement conseillée pour les auto-entrepreneurs qui ont un local professionnel, qui stockent des marchandises à leur domicile ou dans un entrepôt, ou qui ont de l’outillage et du matériel assez onéreux.

L’assurance perte d’exploitation : pour compenser vos pertes de chiffre d’affaires

L’assurance perte d’exploitation vous protège contre les conséquences financières d’un arrêt temporaire de votre activité suite à un sinistre couvert par votre contrat d’assurance (incendie, dégât des eaux, catastrophe naturelle, etc.).

Elle vous permet de maintenir votre niveau de revenus en compensant la perte de chiffre d’affaires et en prenant en charge les frais fixes de votre entreprise (loyers, salaires, charges sociales, etc.) pendant la durée de l’indisponibilité de votre entreprise.

Par exemple, si votre activité est interrompue pendant plusieurs mois à cause d’un incendie, votre assurance perte d’exploitation vous permettra de continuer à percevoir des revenus pendant cette période.

L’assurance des véhicules professionnels : pour vous couvrir lors de vos déplacements

Si vous utilisez un véhicule dans le cadre de votre activité professionnelle, il est important de souscrire une assurance spécifique pour ce véhicule. L’assurance des véhicules professionnels couvre les dommages causés à votre véhicule et les dommages que votre véhicule pourrait causer à des tiers.

Elle peut également inclure des garanties complémentaires comme l’assistance en cas de panne ou d’accident, la protection du conducteur, la garantie des marchandises transportées, etc.

Par exemple, si vous avez un accident avec votre véhicule de livraison, votre assurance des véhicules professionnels pourra prendre en charge les réparations de votre véhicule et les dommages causés à l’autre véhicule.

Cette assurance est obligatoire dès lors que vous utilisez un véhicule dans le cadre de votre activité auto-entrepreneur, que ce soit pour transporter des marchandises (activité de livraison à domicile par exemple) ou pour transporter des personnes (pour les VTC par exemple).

ⓘ Bon à savoir :

L’assurance d’un véhicule personnel ne couvre pas votre véhicule ainsi que les divers dommages occasionnés à des tiers ou aux biens que vous transportez dans le cadre de vos déplacements professionnels. Il est indispensable de souscrire une garantie supplémentaire si vous utilisez votre véhicule personnel dans le cadre de votre activité auto-entrepreneur.

De même, pensez à souscrire certaines garanties supplémentaires utiles comme l’assurance des biens si vous transportez votre matériel, vos outils ou des marchandises dans votre véhicule par exemple.

L’assurance « factures impayées » : pour vous protéger contre les mauvais payeurs

L’assurance « factures impayées » vous protège contre le risque d’impayés de vos clients.

Elle vous permet de vous faire rembourser les factures impayées et de sécuriser votre trésorerie. Elle vous permet également de bénéficier d’une assistance afin d’évaluer les risques d’impayés et d’être accompagné dans le processus de recouvrement amiable ou judiciaire de vos factures impayées.

Par exemple, si un de vos clients ne paie pas une facture malgré vos relances, votre assurance « factures impayées » pourra prendre en charge le recouvrement de cette facture et vous indemniser pour le montant impayé.

ⓘ Bon à savoir :

Ces contrats prévoient généralement une franchise à votre charge. Il est donc fort possible que vous ne soyez pas indemnisé par l’assurance à hauteur de l’intégralité du montant de votre facture impayée.

Les assurances auto-entrepreneur qui protègent votre santé et vos revenus

La santé et les revenus sont deux éléments essentiels pour tout auto-entrepreneur. Sans eux, vous aurez du mal à pérenniser votre activité. Pour les protéger, deux types d’assurances sont particulièrement recommandés : la mutuelle santé et la prévoyance santé.

L’assurance complémentaire santé ou mutuelle santé auto-entrepreneur

La mutuelle santé est une assurance qui complète les remboursements de l’Assurance Maladie afin d’être mieux remboursé pour vos frais de santé.

Elle prend en charge les frais de santé qui ne sont pas totalement couverts par la Sécurité Sociale, comme les frais dentaires, optiques ou d’hospitalisation. Elle peut également vous permettre d’être remboursé de certaines dépenses de santé qui ne sont en principe jamais remboursées par l’Assurance Maladie comme un consultation chez un psychologue, une séance d’acupuncture ou chez un ostéopathe.

Par exemple, si vous devez subir une opération chirurgicale coûteuse non entièrement remboursée par la Sécurité sociale, votre mutuelle santé peut prendre en charge une partie ou la totalité du reste à charge.

Souscrire à une mutuelle santé est donc un moyen efficace de se protéger contre les aléas de la vie et de préserver sa santé sans se ruiner.

ⓘ Bon à savoir :

Il est possible, même en tant qu’auto-entrepreneur, de rester sur la mutuelle du conjoint en étant déclaré comme ayant-droit. Pensez toutefois à signaler que vous avez créé une micro-entreprise à l’assurance, afin d’être sûr que la mutuelle de votre conjoint puisse bien continuer à vous couvrir.

L’assurance prévoyance santé de l’auto-entrepreneur

Malheureusement, un accident ou un imprévu de santé est vite arrivé et peut vous contraindre à arrêter temporairement ou définitivement votre activité.

La prévoyance santé est une assurance qui permet de percevoir une indemnité complémentaire aux indemnités journalières versées par l’Assurance Maladie en cas d’arrêt de travail pour cause de maladie ou d’accident. Vous pourrez ainsi maintenir vos revenus et votre niveau de vie en cas coup dur. Elle peut également prévoir le versement d’un capital ou d’une rente en cas d’invalidité ou de décès.

Par exemple, si vous êtes dans l’incapacité de travailler pendant plusieurs mois à cause d’une maladie, votre prévoyance santé peut vous verser des indemnités journalières pour compenser la perte de vos revenus.

Souscrire à une prévoyance santé est donc un moyen efficace de se protéger contre les risques de la vie et de préserver vos revenus en tant qu’auto-entrepreneur.

ⓘ Bon à savoir :

En tant qu’auto-entrepreneur, vous n’êtes pas couvert par défaut par la Sécurité Sociale en cas d’accident de travail ou de maladie professionnelle. De plus, les indemnités journalières peuvent être réduites voire inexistantes pour un auto-entrepreneur qui aurait des revenus insuffisants ou qui n’aurait pas une durée d’affiliation suffisante. Il est donc important de bien anticiper ces risques grâce à une prévoyance santé auto-entrepreneur.

En conclusion, la mutuelle santé et la prévoyance santé sont deux assurances essentielles pour tout auto-entrepreneur. Elles permettent de se protéger contre les aléas de la vie et de préserver sa santé et ses revenus. Il est donc fortement recommandé de les inclure dans votre stratégie de protection sociale en tant qu’auto-entrepreneur.

Comment bien choisir ses assurances professionnelles en tant qu’auto-entrepreneur ?

Choisir des assurances professionnelles adaptées à votre activité d’auto-entrepreneur est une étape cruciale pour protéger votre entreprise. Voici quelques critères à prendre en compte pour faire le bon choix concernant vos assurances en tant qu’auto-entrepreneur.

La compagnie d’assurance

Il est recommandé de choisir une compagnie d’assurance reconnue et spécialisée dans votre secteur d’activité, et aussi adaptée pour les auto-entrepreneurs.

Les compagnies d’assurance spécialisées ont généralement une meilleure connaissance des risques spécifiques à votre domaine et peuvent donc proposer des garanties plus adaptées. N’hésitez pas à vérifier la réputation de l’assureur en consultant les avis des clients sur internet.

Les garanties et les franchises

Les garanties offertes par l’assurance sont un critère essentiel lors du choix de votre assurance auto-entrepreneur.

Assurez-vous que les garanties proposées correspondent bien à vos besoins et couvrent l’ensemble de vos activités ainsi que des risques potentiels liés à celles-ci. Soyez aussi vigilant aux différents cas d’exclusion de la garantie.

Faites également attention aux plafonds de garanties et aux franchises, qui limitent le montant des dédommagements pris en charge par les assureurs. Une franchise est une somme non remboursée par l’assureur et qui reste à votre charge en cas de sinistre. Le montant de la franchise influence le prix de l’assurance, mais doit être adapté à votre situation.

L’étendue des activités couvertes

Il est important de vérifier que les activités couvertes par l’assurance correspondent bien à l’activité réelle de votre micro-entreprise.

Ne vous fiez pas uniquement à votre code APE, qui peut être imprécis. Assurez-vous que toutes vos activités sont bien couvertes dans votre contrat d’assurance auto-entrepreneur.

L’étendue géographique des garanties

Si vous réalisez certaines de vos prestations ou ventes de produits à l’étranger, assurez-vous que ces activités sont bien couvertes par votre assurance dans la zone géographique où vous les exercez.

ⓘ Bon à savoir :

Certains pays comme les USA ou le Canada peuvent impliquer une augmentation sensible de la prime d’assurance.

Les tarifs

Comparez les tarifs des différentes assurances pour trouver le meilleur rapport qualité-prix.

N’oubliez pas que le prix ne doit pas être le seul critère de choix : une assurance pas chère mais qui ne couvre pas correctement vos risques ne vous sera d’aucune utilité en cas de sinistre.

L’idéal est de faire plusieurs demandes de devis afin de pouvoir comparer les prix ainsi que les autres éléments importants à prendre en compte comme les garanties proposées, les exclusions, les franchises, etc.

Vous pouvez également utiliser des comparateurs en ligne ou faire appel à un courtier afin de trouver l’assurance qui vous convient le mieux au meilleur tarif !

Grâce à notre partenariat avec MeilleurTaux, vous pouvez comparer les offres des plus grandes compagnies d’assurances à l’aide d’un comparateur en ligne. Vous trouverez les liens des comparateurs plus haut dans l’article.

Les avis clients

Les avis des clients peuvent vous permettre d’avoir une idée de la qualité du service proposé par l’assureur, de sa fiabilité et de son sérieux. Consultez les avis sur internet et demandez éventuellement l’avis d’autres auto-entrepreneurs avant de vous engager.

La réactivité et la disponibilité du service client

Il est important de pouvoir contacter facilement son assureur en cas de sinistre. Vérifiez donc la disponibilité du service client de l’assureur avant de souscrire.

Par exemple, à garanties et tarifs égaux, privilégiez un assureur qui propose un service d’urgence disponible 7j/7 et 24h/24 pour vous accompagner en cas de sinistre.

En conclusion, le choix d’une assurance professionnelle doit être fait avec soin, en prenant en compte plusieurs critères. N’hésitez pas à demander plusieurs devis et à comparer les offres pour trouver l’assurance la plus adaptée à votre activité d’auto-entrepreneur et à vos besoins. Prenez bien le temps de lire toutes les conditions et les petites astérisques avant de souscrire une assurance.

FAQ : Les assurances professionnelles de l’auto-entrepreneur

🔗 Nos sources :

• Entreprises : quelles sont les assurances obligatoires ? (economie.gouv.fr)
• Assurer mon entreprise (BPI France Création)
• Code des assurances : Les assurances obligatoires (art. L200-1 à L271-1) (legifrance.gouv.fr)
• Un micro-entrepreneur doit-il obligatoirement être assuré ? (entreprendre.service-public.fr)
• Assurer son entreprise (demarches.interieur.gouv.fr)
• Commerçants, artisans : l’assurance de vos responsabilités professionnelles (franceassureurs.fr)

Est-ce vraiment nécessaire de changer de mutuelle lorsque l’on crée sa micro-entreprise, ou peut-on faire l’impasse ? Quand on quitte le salariat pour se lancer à son compte, on pense à l’Urssaf, au business plan, au statut… mais rarement à sa mutuelle. Et pourtant, c’est souvent au pire moment — une facture dentaire salée, une hospitalisation imprévue — qu’on réalise que sa couverture n’est plus adaptée.

Si vous venez tout juste de devenir auto-entrepreneur, ou que vous hésitez à faire le grand saut, cet article vous aide à faire le point sur votre situation, à comprendre ce qui change avec le statut d’indépendant, et à décider si vous devez, oui ou non, changer de mutuelle en tant qu’auto-entrepreneur.

Pourquoi faut-il se poser la question du changement de mutuelle quand on devient auto-entrepreneur ?

Lorsque vous devenez auto-entrepreneur, votre statut professionnel change… et cela n’implique pas seulement de nouvelles obligations administratives et comptables ! C’est aussi toute votre protection sociale qui évolue. Et parmi les sujets souvent négligés : la mutuelle santé.

Si vous ne vous posez pas les bonnes questions dès le départ, vous risquez de vous retrouver mal couvert — ou au contraire de payer pour une mutuelle devenue inutile. Voici donc les principaux points à vérifier.

Est-ce que je perds ma mutuelle d’entreprise en quittant mon emploi salarié ?

Oui, dans la plupart des cas. Lorsque vous cessez votre activité salariée, vous perdez aussi l’accès à la mutuelle collective obligatoire de votre employeur.

Vous pouvez parfois bénéficier d’une portabilité temporaire, mais celle-ci ne dure pas plus de 12 mois, et uniquement si vous percevez des allocations chômage.

Au-delà, vous devrez souscrire une mutuelle individuelle pour être mieux couvert en tant qu’auto-entrepreneur.

Je reste salarié en complément de ma micro-entreprise : dois-je changer de mutuelle ?

Non, en principe vous conservez la mutuelle collective de votre entreprise…

Mais certaines mutuelles pour travailleurs indépendants peuvent offrir une meilleure couverture ou des services plus adaptés à votre activité d’auto-entrepreneur.

Cela peut valoir le coup de comparer, notamment si votre part à payer est élevée sur la mutuelle employeur.

Puis-je rester sur la mutuelle de mon/ma conjoint(e) en tant qu’auto-entrepreneur ?

Oui, si le contrat le permet.

Mais attention : toutes les mutuelles n’acceptent pas les auto-entrepreneurs comme ayants droit, surtout si vous avez des revenus propres.

Il faut donc bien vérifier les conditions du contrat du conjoint, pour éviter de mauvaises surprises.

Et si j’ai déjà une mutuelle perso, dois-je en changer ?

Pas forcément.

Mais devenir travailleur indépendant vous donne accès à des contrats spécifiques aux TNS (travailleurs non-salariés), parfois plus complets ou plus flexibles.

Certains incluent même des avantages fiscaux, comme la déductibilité des cotisations : il s’agit des contrats « Madelin ». Cependant, ces contrats n’ouvrent malheureusement pas droit à déduction pour les auto-entrepreneurs au régime micro-BIC ou micro-BNC.

Pour en savoir plus, jetez un œil à cet article sur les spécificités de la mutuelle santé pour les professions libérales.

ⓘ Bon à savoir :

Si vous décidez de conserver la mutuelle collective de votre employeur, si vous restez affilié à la mutuelle de votre conjoint(e), ou si vous conservez votre mutuelle individuelle actuelle, n’oubliez pas de signaler la création de votre micro-entreprise à l’assureur. En effet, cela peut avoir un impact sur le montant de votre cotisation, et un défaut de déclaration pourrait entraîner une résiliation pour fausse déclaration ou limiter votre indemnisation par la suite.

Puis-je bénéficier d’une mutuelle gratuite ou à petit prix si je gagne peu ?

Oui, via la Complémentaire Santé Solidaire (CSS). Elle est accessible même aux auto-entrepreneurs, sous conditions de revenus. C’est un bon moyen d’être couvert dès le début de votre activité, même si vos ressources sont faibles.

La CSS permet de bénéficier d’une mutuelle gratuite, ou à un prix très réduit (moins d’un euros par jour).

💡 En résumé :

En devenant auto-entrepreneur, vous devenez aussi responsable de votre propre couverture santé.

Que vous soyez ex-salarié, multi-actif ou jeune créateur, prendre le temps de revoir votre mutuelle n’est pas une option. C’est un réflexe indispensable pour adapter vos garanties à votre nouveau statut — et éviter de mauvaises surprises en cas de pépin de santé.

Dans quels cas changer de mutuelle est indispensable ?

Changer de mutuelle n’est pas toujours une obligation… mais dans certaines situations, ne pas le faire peut réellement vous coûter cher, que ce soit en frais de santé ou en garanties insuffisantes au moment où vous en avez besoin. Voici les cas concrets où une mise à jour de votre mutuelle s’impose.

Lorsque votre ancienne mutuelle d’entreprise a été résiliée

C’est le cas le plus fréquent : vous avez quitté un emploi salarié pour créer votre micro-entreprise, et votre mutuelle d’entreprise a pris fin avec votre contrat de travail.

Même si une portabilité temporaire vous a permis de conserver cette couverture quelques mois, elle ne dure jamais plus d’un an après la fin de votre emploi salarié. Et elle cesse automatiquement si vous ne percevez plus d’allocations chômage.

Dans ce cas, vous devez souscrire une mutuelle à titre individuel pour continuer à être remboursé sur les frais de santé non pris en charge par la Sécurité Sociale.

Vous continuez à payer une mutuelle… qui ne vous couvre plus vraiment

Il arrive qu’on oublie de résilier un contrat, ou qu’on le garde « par défaut », sans vérifier si ses garanties sont toujours adaptées.

Résultat : vous continuez à payer chaque mois pour une couverture insuffisante, voire inutile.

C’est le moment de faire un point :

• Votre contrat couvre-t-il encore les besoins de votre profil actuel ?
• Bénéficiez-vous de remboursements intéressants sur les postes coûteux (optique, dentaire, hospitalisation) ?
• Payez-vous un tarif trop élevé pour des garanties basiques ?

🔎 Une mutuelle conçue pour les travailleurs indépendants peut offrir une meilleure adéquation entre cotisation et protection, avec un équilibre intéressant entre prix, couverture et souplesse. On appelle souvent ces complémentaire santé les « mutuelles TNS » (pour Travailleurs Non Salariés).

Vos besoins ont changé avec votre nouvelle activité

Lorsque vous lancez votre activité, votre quotidien évolue. Et vos risques aussi.

👉 Vous travaillez plus souvent sur écran ? L’optique devient un poste important sur lequel vous devez être bien couvert.

👉 Votre nouvelle activité indépendante peut être dangereuse et implique un risque de blessure ? Mieux vaut une bonne couverture hospitalière.

Votre mutuelle doit suivre l’évolution de votre activité et de votre vie personnelle, et non rester figée sur une situation qui n’existe plus.

Vos revenus augmentent et vous ne pouvez plus bénéficier de la CSS

Au lancement de votre activité, vous étiez peut-être éligible à la Complémentaire Santé Solidaire (CSS) — une aide précieuse qui permet de bénéficier d’une mutuelle gratuite ou à très faible coût. Mais à mesure que votre chiffre d’affaires augmente, vous pouvez sortir du dispositif, parfois sans même vous en rendre compte.

Dans ce cas, il devient indispensable de trouver une nouvelle mutuelle adaptée, avec un bon équilibre entre protection et cotisation, pour continuer à être mieux remboursé en cas de frais de santé non couverts par le régime obligatoire de l’assurance maladie.

L’idéal : comparer les offres spécifiquement conçues pour les indépendants, afin de ne pas vous retrouver sans couverture ou avec des frais de santé mal remboursés.

Comment bien choisir sa nouvelle mutuelle en tant qu’auto-entrepreneur ?

Changer de mutuelle, c’est une chose. Mais encore faut-il choisir la bonne.

Pour faire le bon choix, posez-vous quelques questions simples :

• Quels sont vos postes de dépenses prioritaires en matière de santé (optique, dentaire, hospitalisation…) ?
• De quel type de couverture avez-vous besoin : individuelle, familiale ou renforcée ?
• Quel budget mensuel pouvez-vous y consacrer sans déséquilibrer votre trésorerie ?

Le plus important : trouver un bon équilibre entre vos besoins réels, votre niveau de protection et votre capacité de financement.

💡 Pour y voir plus clair, consultez notre guide complet sur la mutuelle santé pour auto-entrepreneur.

Combien coûte une assurance complémentaire santé pour auto-entrepreneur ? (et comment payer moins)

Le tarif d’une mutuelle santé pour freelance ou travailleur indépendant varie en fonction de plusieurs critères : votre âge, votre lieu de résidence, votre niveau de garanties, et la composition de votre foyer.

En moyenne, voici quelques repères de prix pour une complémentaire santé auto-entrepreneur en 2026 :

Ces prix sont donnés à titre indicatif. Ils varient selon les assureurs, les garanties spécifiques choisies, et l’existence éventuelle de conditions particulières (carence, exclusion…). Ils peuvent grimper rapidement si vous optez pour une couverture renforcée ou si vous ajoutez des ayants droit.

Comment faire pour payer moins cher sa mutuelle auto-entrepreneur ?

Voici quelques leviers simples pour optimiser votre budget mutuelle :

• Ciblez vos besoins réels : inutile de payer pour des garanties que vous n’utiliserez jamais.
• Comparez les offres : certaines mutuelles proposent des formules bien pensées pour les freelances.
• Vérifiez votre éligibilité à la CSS si vos revenus sont modestes.
• Regardez du côté de la mutuelle de votre conjoint(e) pour vérifier si vous ne pouvez pas y être rattaché.

💡 Pour aller plus loin, vous pouvez aussi consulter notre article dédié : 5 astuces pour réduire le coût de sa mutuelle en tant qu’auto-entrepreneur.

Quand et comment changer de mutuelle en tant qu’auto-entrepreneur ?

Changer de mutuelle n’est pas compliqué, à condition de respecter les bonnes étapes.

1. Vérifiez si la résiliation de votre contrat actuel est possible :
   Grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier à tout moment après un an d’engagement. Avant ce délai, certaines situations spécifiques (changement de statut, perte d’emploi…) peuvent justifier une résiliation anticipée.
2. Comparez les offres adaptées à votre nouveau statut :
   Vos besoins évoluent avec l’activité : il est essentiel de choisir une mutuelle cohérente avec votre profil d’indépendant.
3. Souscrivez votre nouvelle mutuelle avant de résilier l’ancienne :
   Cela permet d’éviter toute période sans couverture, même de quelques jours.
4. Informez votre ancien assureur :
   La résiliation peut se faire par courrier recommandé ou via votre espace en ligne selon les cas.

💡 La plupart des assureurs se chargent des démarches de résiliation à votre place auprès de votre ancien assureur, pensez à poser la question !

Conclusion : faut-il souscrire une mutuelle quand on est auto-entrepreneur ?

Devenir auto-entrepreneur, c’est gagner en liberté… mais aussi en responsabilités. Et parmi celles qu’on oublie trop souvent, il y a celle de rester bien protégé en cas de coup dur.

Que vous veniez de quitter un emploi salarié, que vous cumuliez plusieurs statuts ou que vos revenus évoluent, il est essentiel de vous poser les bonnes questions sur votre mutuelle santé. Une couverture inadaptée peut vite peser sur vos finances — ou vous empêcher d’accéder à certains soins au moment où vous en avez vraiment besoin.

🧭 La bonne nouvelle ? Vous n’êtes pas seul, et il existe aujourd’hui des mutuelles spécialement conçues pour les indépendants, avec des formules modulables, claires et adaptées à vos besoins.

Lorsque l’on est auto-entrepreneur, le statut offre flexibilité et autonomie, mais il expose également à certains risques. En cas de maladie, d’accident ou d’arrêt de travail prolongé, les protections du régime obligatoire peuvent se révéler insuffisantes. C’est là qu’intervient la prévoyance professionnelle : une solution pour se protéger et assurer la continuité de son activité en toute sérénité.

Découvrez pourquoi souscrire une prévoyance professionnelle est essentiel pour sécuriser votre avenir.

Qu’est-ce que la prévoyance professionnelle ?

La prévoyance professionnelle est un contrat d’assurance individuel permettant de couvrir les risques liés à la personne, tels que l’incapacité temporaire de travail, l’invalidité ou le décès. Contrairement à l’assurance santé qui rembourse les soins médicaux, la prévoyance compense la perte de revenus lorsqu’un événement imprévu empêche de travailler.

Pour un auto-entrepreneur, qui dépend directement de ses revenus pour vivre, disposer d’une protection complémentaire est souvent indispensable.

Pourquoi souscrire une prévoyance professionnelle quand on est auto-entrepreneur ?

Souscrire une prévoyance professionnelle, c’est se doter d’un filet de sécurité supplémentaire palliant la faiblesse des prestations de base de la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI). En effet, les indemnités journalières versées par votre régime obligatoire correspondent au maximum à la moitié de votre revenu journalier normal et sont plafonnées. De même la rente invalidité et le capital décès sont insuffisants pour maintenir votre niveau de vie ou celui de vos proches en cas de décès. D‘autant plus si vous êtes le seul revenu du foyer.

Grâce à la prévoyance professionnelle, vous garantissez   : 

• Le maintien de revenu : en cas d’arrêt de travail, une indemnité journalière compense la perte de chiffre d’affaires.
• Une protection optimale de vos proches : en cas de décès, le capital versé permet de sécuriser financièrement votre famille.
• La pérennité de votre activité : même face à un imprévu, votre activité peut continuer sans impact majeur. Vous pouvez en effet continuer à payer le loyer d’un local, payer un remplaçant…

La prévoyance professionnelle vous permet ainsi d’exercer en toute tranquillité, en sachant que vous êtes couvert en cas de coup dur.

Les différentes garanties de prévoyance adaptées aux auto-entrepreneurs

Les contrats de prévoyance proposent plusieurs types de garanties essentielles pour les auto-entrepreneurs :

• Incapacité de Travail : cette garantie assure le maintien de vos revenus en cas d’incapacité temporaire de travail en complétant les indemnités journalières de la SSI, selon le niveau de couverture choisi.
• Invalidité : elle prévoit le versement d’une rente invalidité jusqu’à la retraite si vous ne pouvez plus exercer votre activité de façon permanente. Cette rente vient compléter la rente versée par le régime obligatoire.
• Décès : un capital décès complémentaire au capital prévu par la SSI est versé à vos bénéficiaires désignés pour les protéger financièrement. Vous pouvez aussi souscrire une rente conjoint pour subvenir spécifiquement aux besoins de votre conjoint et une rente éducation pour les besoins de vos enfants. Les montants et limites d’indemnisation sont définis au préalable dans le contrat.

Si votre activité l’exige, vous avez également la possibilité de couvrir vos frais généraux avec une garantie spécifique. Les charges fixes liées à votre activité sont ainsi couvertes quoiqu’il arrive. 

Le choix des garanties et le niveau de couverture pour chacune des garanties dépend de vos besoins spécifiques et de votre domaine d’activité. Le contrat de prévoyance est un contrat véritablement sur-mesure pour vous assurer la meilleure protection.

Comment choisir sa prévoyance professionnelle ?

Choisir sa prévoyance n’est pas à prendre à la légère. Une protection inadaptée peut vous mettre dans une situation très compliquée. Pour bien choisir votre prévoyance, voici quelques étapes essentielles.

Évaluez vos besoins spécifiques

Chaque auto-entrepreneur a des besoins différents en fonction de son secteur d’activité, de ses revenus et de sa situation personnelle. Posez-vous les bonnes questions :

• Quel est votre revenu mensuel moyen ? Plus vos revenus sont élevés, plus la perte de revenus en cas d’arrêt de travail peut être critique.
• Quels sont les risques liés à votre métier ? Un consultant en marketing aura des besoins différents d’un artisan ou d’un chauffeur VTC.
• Avez-vous des personnes à charge ? Une famille à soutenir nécessite une protection plus complète, notamment avec une garantie décès.
• Quelle est votre capacité d’épargne en cas de coup dur ? Si vous n’avez pas de trésorerie de secours, une couverture renforcée en cas d’arrêt de travail peut s’avérer indispensable.

Ces questions vous permettront d’avoir une idée plus précise du niveau de garantie et du montant de la rente dont vous avez besoin en cas d’arrêt de travail.

Faites appel à un courtier en protection sociale

Un courtier spécialisé en protection sociale comme Lilycare peut vous accompagner dans le choix de votre prévoyance professionnelle. Il connaît le marché, les spécificités du statut d’auto-entrepreneur et peut vous proposer des solutions sur-mesure adaptées à vos besoins et votre budget.

En plus de vous proposer des offres plus avantageuses, un courtier a également un rôle de conseil et pourra donc vous aider à prendre les meilleures décisions en matière de prévoyance.

Comparez les offres disponibles

Il est essentiel de comparer plusieurs contrats avant de faire votre choix. Il faut que la couverture corresponde parfaitement à vos besoins, et les coûts peuvent varier d’une compagnie d’assurance à une autre pour les mêmes garanties.

Pour comparer les offres plus facilement et plus rapidement, utilisez un comparateur d’assurance prévoyance en ligne par exemple.

Vérifiez les délais de franchise

Les contrats de prévoyance comportent des délais de franchise en fonction des garanties. Il s’agit de la période après le sinistre pendant laquelle vous ne percevez aucune prestation. Un délai de franchise court vous protège davantage mais il fera monter la cotisation du contrat. Il faut trouver le juste équilibre entre votre capacité à tenir sans revenus et votre budget.

Vérifiez les exclusions de garanties

Les exclusions définissent les situations dans lesquelles vous ne serez pas couvert. Par exemple, certaines prévoyances ne couvrent pas :

• Les maladies préexistantes avant la souscription.
• Les accidents liés à la pratique de sports à risques.
• Les arrêts de travail résultant d’un problème psychologique (dépression, burn-out, etc.).

Assurez-vous de bien comprendre ces exclusions pour éviter les mauvaises surprises.

Adaptez le niveau de couverture à votre budget

La prévoyance est un investissement pour votre sécurité financière, mais elle doit rester abordable. Il est préférable de trouver un équilibre entre le coût des cotisations et le niveau de protection.

Pensez à faire évoluer vos garanties

Votre situation professionnelle et personnelle peut évoluer. Pensez à mettre à jour régulièrement vos garanties pour bénéficier de la protection la plus optimale. Par exemple, si votre CA augmente et que vous avez une rémunération plus importante avec votre micro-entreprise, pensez à ajuster le montant de la rente de votre prévoyance afin de conserver un niveau de vie similaire en cas d’arrêt de travail.

La prévoyance professionnelle est un pilier essentiel pour assurer la sécurité financière des auto-entrepreneurs. En anticipant les imprévus, vous protégez non seulement votre activité, mais aussi vos proches. Pour en savoir plus sur la prévoyance des auto-entrepreneurs, vous pouvez également consulter notre guide ici.

Saviez-vous que la plupart des indépendants payent leur mutuelle plus cher faute d’optimisation ? En tant qu’auto-entrepreneur, chaque euro compte. Bonne nouvelle : il est possible de réduire vos frais de santé tout en maintenant une couverture adaptée à vos besoins !

Dans cet article, nous partageons 5 astuces simples et efficaces pour optimiser votre mutuelle santé auto-entrepreneur et payer moins cher. Que vous cherchiez à économiser ou à trouver la meilleure assurance complémentaire santé, continuez votre lecture : des conseils concrets vous attendent !

Identifiez vos besoins spécifiques en matière de mutuelle de santé

Réduire les coûts de sa mutuelle santé n’est pas aussi compliqué qu’il n’y paraît. Pour y parvenir, la première étape consiste à bien analyser vos besoins réels pour pouvoir ajuster les garanties.

Faites un bilan de vos dépenses de santé

Examinez vos frais médicaux des 12 ou 24 derniers mois : consultations, soins dentaires, optiques ou encore médicaments. Vous pourrez ainsi identifier plus précisément quelles sont les garanties indispensables dont vous avez besoin, et celles dont vous pourriez vous passer.

Adaptez vos priorités à votre activité

Selon votre activité, vos besoins peuvent varier.

Par exemple, si vous travaillez sur ordinateur, optez pour une couverture optique renforcée. Tandis que pour les artisans du bâtiment, une bonne couverture en cas d’hospitalisation sera recommandée, en raison des risques de blessures inhérents à leur métier.

Vous pouvez aussi opter pour des complémentaires santé « à la carte » dédiées aux indépendants, telle que la mutuelle de santé Aésio le propose par exemple.

Réévaluez vos besoins chaque année

Si votre situation évolue, vos besoins peuvent évoluer également. Nouveaux projets, déménagement ou changements familiaux. Réévaluer son contrat chaque année est une bonne pratique permettant aux auto-entrepreneurs de réduire les coûts de leur mutuelle !

Comparez les offres de mutuelles santé

Comparer les offres est la meilleure solution pour trouver la mutuelle santé la moins chère du marché et adaptée à vos besoins en tant qu’auto-entrepreneur ! Voici quelques conseils pour comparer efficacement les offres.

Analysez les garanties importantes et pas seulement les tarifs

Ne vous fiez pas uniquement au prix. Vérifiez les garanties essentielles, comme l’hospitalisation, les soins dentaires et l’optique. Assurez-vous que les plafonds de remboursement sont suffisants et correspondent à vos besoins spécifiques identifiés précédemment.

Soyez attentif aux frais annexes et aux options incluses

Certaines mutuelles incluent des frais supplémentaires, comme des franchises par exemple, ou incluent des délais de carence pour certains remboursements. Regardez aussi avec attention les niveaux des garanties et les options incluses, telles que le Tiers Payant ou les garanties de « prévoyance » complémentaires.

Prenez le temps de lire attentivement les conditions générales pour éviter les mauvaises surprises.

Utilisez des comparateurs en ligne pour gagner du temps… mais pas que !

Pour gagner un temps précieux dans vos comparaisons, utilisez un comparateur d’assurance en ligne ou faites appel à un courtier en assurance.

Grâce à un comparateur, vous facilitez votre recherche en regroupant les meilleures offres de mutuelles santé adaptées à votre profil. Vous visualiserez les tarifs en un coup d’œil et aurez une idée générale des garanties et niveaux de couverture proposés.

Vous pouvez également demander des devis en ligne aux mutuelles de santé qui vous intéressent et qui ne feraient pas partie de la sélection des comparateurs.

ⓘ Bon à savoir :

Il n’y a pas que vos besoins qui peuvent évoluer d’une année sur l’autre : les offres et les tarifs des mutuelles changent également chaque année ! Pensez à refaire une comparaison une fois par an (ou au moins tous les 3 ans) pour ajuster votre contrat et rester compétitif, sans compromis sur votre couverture santé.

Profitez des dispositifs d’aide financière

En tant qu’indépendant, plusieurs aides financières et solutions alternatives peuvent vous permettre de réduire vos frais de mutuelle santé tout en maintenant une bonne couverture. Voici un tour d’horizon des aides les plus pertinentes.

La Complémentaire Santé Solidaire (CSS) : une mutuelle gratuite ou à tarif réduit

La CSS, anciennement CMU-C, est un dispositif destiné aux personnes ayant des revenus inférieurs à un certain seuil. Elle vous permet d’accéder à une mutuelle gratuite ou à tarif réduit, couvrant les soins essentiels comme l’hospitalisation ou les consultations.

Pour savoir si vous êtes éligible, faites une simulation sur le site Ameli.

ⓘ Bon à savoir :

Pour une personne seule, le plafond annuel de revenu est de 10 166 € pour bénéficier de la CSS gratuitement, et de 13 724 € pour une CSS avec participation financière.

Les mutuelles collaboratives

Ces mutuelles, conçues pour les freelances et auto-entrepreneurs, fonctionnent sur un modèle participatif en mutualisant les cotisations d’un groupe d’assurés aux profils identiques ou très similaires. Ce système réduit les frais tout en offrant des garanties personnalisées adaptées.

C’est une solution idéale si vous cherchez une alternative économique aux mutuelles classiques.

Les Mutuelles « Madelin » : aucun avantage fiscal pour les auto-entrepreneurs

Les contrats Madelin, destinés aux Travailleurs Non Salariés (TNS), permettent de bénéficier d’avantages fiscaux dans certains cas. Cependant, en tant qu’auto-entrepreneur, vous ne pourrez pas profiter des déductions fiscales Madelin. En effet, votre régime fiscal ne vous permet pas de déduire des charges réelles de votre revenu imposable.

Les mutuelles « Madelin » restent néanmoins intéressantes pour leurs garanties adaptées aux besoins des travailleurs indépendants et pour leurs tarifs compétitifs.

ⓘ Bon à savoir :

Les associations et/ou syndicats dédiés aux indépendants négocient souvent des partenariats avec des assureurs pour proposer à leurs adhérents des mutuelles pour freelances économiques. Ces offres privilégiées peuvent aussi être un bon moyen d’avoir une bonne couverture santé à prix réduit !

Négociez et ajustez votre contrat pour réduire les coûts de votre mutuelle santé

Ce n’est pas forcément ancré dans nos mœurs, mais pourtant renégocier et ajuster son contrat avec l’assureur peut aussi permettre de faire de belles économies ! Voici quelques stratégies en ce sens pour économiser sur votre mutuelle en tant qu’indépendant : 

• Vérifiez si vos garanties actuelles correspondent à vos besoins : optique, dentaire, hospitalisation, etc. Utilisez-vous réellement toutes les garanties ? Éliminer les options inutiles peut permettre de réduire vos cotisations mensuelles jusqu’à 20% !
• Comparez les offres des concurrents pour avoir des arguments : utilisez des comparateurs ou sollicitez des devis d’autres compagnies d’assurances. Utilisez ces devis comme levier pour négocier : montrez que des offres plus compétitives existent sur le marché.
• Jouez la carte de la fidélité : si vous êtes client depuis plusieurs années, c’est aussi un atout à mettre en avant. Utilisez votre fidélité comme atout pour obtenir des avantages préférentiels (offre parrainage, baisse de tarifs ou meilleures garanties sans surcoût par exemple).
• Réévaluer chaque année votre contrat : faites jouer la concurrence une fois par an, vous pourriez ainsi trouver une mutuelle moins chère pour le même niveau de protection. C’est d’autant plus vrai si vos besoins évoluent d’une année sur l’autre.

Pour gagner du temps et trouver les meilleures offres, vous pouvez aussi faire appel à un courtier en assurance : c’est gratuit pour vous et il s’occupe de tout !

Regroupez vos contrats d’assurance pour économiser

Enfin, pensez également à regrouper vos différentes assurances chez un seul et même assureur. Parfois, grâce à ce regroupement, vous pouvez réduire significativement le coût de vos assurances.

Voici les principaux avantages à regrouper vos contrats :

• Bénéficier de réductions et d’avantages fidélités : certaines compagnies d’assurances peuvent proposer jusqu’à 20% de remise si vous regroupez vos différents contrats chez elles (RC Pro, mutuelle, prévoyance, etc.) grâce à des « packs multi-assurances ».
• Une gestion simplifiée : en regroupant vos assurances, vous réduisez aussi le nombre d’interlocuteurs pour vos démarches. Vous gagnez du temps et réduisez aussi le risque d’erreurs ou d’oublis.
• Des offres groupées adaptées aux indépendants : certains assureurs peuvent proposer des packs d’assurances adaptés aux auto-entrepreneurs, comprenant généralement une RC Pro, une protection juridique et une mutuelle santé.

Avant de centraliser vos contrats et de souscrire une offre multi-assurances, listez vos besoins réels et assurez-vous que chaque garantie incluse vous soit utile. Inutile de souscrire une offre groupée dont les garanties ne seraient pas adaptées à vos besoins !

Voilà, vous savez maintenant comment économiser sur votre mutuelle !

Grâce à ces stratégies, réduire les coûts de votre mutuelle de santé en tant qu’auto-entrepreneur devrait maintenant être à portée de main. Et tout ceci sans rogner sur votre protection et sur les garanties essentielles pour vous !

Gardez également en tête que, selon vos revenus, vous pourriez peut-être bénéficier d’une mutuelle prise en charge jusqu’à 100% par l’État : la Complémentaire Santé Solidaire (CSS).

Pour en savoir plus sur les autres assurances pour les professionnels, découvrez notre guide complet sur les assurances pour auto-entrepreneurs.