Selon une étude publiée par Statista.com en 2020, + 3 000 sinistres auraient lieu chaque jour en France. Lorsqu’on se lance en tant qu’auto-entrepreneur, en particulier dans les secteurs d’activité à risque, souscrire une assurance professionnelle est indispensable. Quel est le prix à payer pour bénéficier d’une couverture adaptée lorsqu’on a une micro-entreprise ? Cet article décortique pour vous les coûts des assurances professionnelles pour les auto-entrepreneurs !

Quels sont les tarifs moyens des assurances pour les auto-entrepreneurs ?

Les coûts des assurances professionnelles pour auto-entrepreneurs varient énormément en fonction des différents types d’assurances. En effet, une assurance décennale pour un artisan du bâtiment sera toujours plus onéreuse qu’une assurance RC Pro pour une activité libérale, par exemple.

Voici un tour d’horizon des prix moyens des différents types d’assurances pour les auto-entrepreneurs.

Le prix d’une assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro)

L’assurance RC Pro couvre les dommages corporels, matériels et immatériels causés à des tiers dans le cadre de l’activité professionnelle. Fortement recommandée quelque soit l’activité de votre micro-entreprise, la RC Pro peut même être obligatoire pour certaines activités. En matière d’assurance pour son entreprise, la RC Pro est certainement l’une des plus importantes !

Coût moyen d’une assurance RC Pro pour un auto-entrepreneur : de 100€ à 400€ par an.

Garantie décennale : le coût de l’assurance décennale pour l’auto-entrepreneur dans le bâtiment

Si vous êtes auto-entrepreneur dans le bâtiment, alors il vous est impossible de faire l’impasse sur l’assurance décennale ! Cette assurance garantie les travaux réalisés pendant 10 ans contre les défauts, les vices et les malfaçons pouvant affecter la solidité de l’ouvrage.

Coût moyen d’une assurance décennale pour un auto-entrepreneur : de 700€ à 2000€ par an (+ cher pour les métiers du gros oeuvre).

Le tarif d’une assurance Multirisque Professionnelle pour un auto-entrepreneur

L’assurance multirisque professionnelle (MRP) est une sorte d’offre groupée regroupant plusieurs garanties : responsabilité civile professionnelle et/ou exploitation, protection des biens professionnels et/ou des locaux, perte d’exploitation, ou encore assistance juridique. Comme son nom l’indique, elle couvre une multitude de risques ! Et forcément, elle coûte aussi plus cher.

Coût moyen d’une MRP en micro-entreprise : de 500€ à 2000€/an.

Les coûts des mutuelles et des prévoyances santé pour les auto-entrepreneurs

Enfin, il est également important de vous protéger contre les aléas de la vie auxquels vous pourriez faire face en tant qu’auto-entrepreneur. Une bonne mutuelle ou complémentaire santé vous permettra d’être mieux remboursé de vos frais de santé, tandis qu’une prévoyance santé vous assurera un maintien de revenu (rente) et/ou un capital en cas d’invalidité temporaire ou permanente, voire même en cas de décès.

Les coûts des mutuelles et des prévoyances dépendent beaucoup des garanties souscrites, les fourchettes de prix sont donc assez larges :

• À partir de 18€/mois et jusqu’à plus de 100€/mois pour une mutuelle santé auto-entrepreneur ;
• À partir de 20€/mois et jusqu’à 200€/mois ou plus pour une prévoyance santé selon l’âge, l’activité, le revenu souhaité en cas d’incapacité, etc.

Vous l’aurez compris, le coût des différentes assurances professionnelles pour les auto-entrepreneurs peuvent donc varier de manière importante. Voyons justement les critères qui influent sur le prix de vos primes d’assurances.

Quels facteurs influencent le coût des assurances professionnelles ?

En matière d’assurance, c’est toujours pareil : plus le risque à couvrir est jugé important par l’assureur, plus l’assurance coûte cher ! Pour vous aider à comprendre comment fonctionnent les tarifs des assurances professionnelles, voici les différents facteurs ayant un impact sur les primes d’assurances.

L’activité exercée dans votre micro-entreprise

Toutes les activités n’ont pas le même niveau de risques. Tout comme la manière d’exercer l’activité (en local, depuis votre domicile, en clientèle, etc.). Forcément, le secteur d’activité de votre micro-entreprise joue un rôle prépondérant dans le coût de l’assurance.

Par exemple, un auto-entrepreneur dans le bâtiment ou dans le transport paiera une prime d’assurance plus élevée qu’un auto-entrepreneur qui fait de la formation en ligne !

Idem pour la manière d’exercer l’activité : une coiffeuse à domicile paiera moins cher en assurance qu’une coiffeuse qui exerce dans son propre salon de coiffure.

La valeur des biens à assurer

Si vous souhaitez assurer les biens de votre auto-entreprise ou si vous exercez dans un local, leur valeur jouera également sur le montant de votre prime d’assurance. En effet, plus les biens à assurer coûtent cher, plus le coût de l’assurance augmentera, c’est mathématique !

Le montant de votre chiffre d’affaires annuel

Plus votre activité est significative, plus les risques associés le sont aussi. Pour les assureurs, votre « volume » d’activité se mesure à l’aide de votre chiffre d’affaires annuel. Autrement dit, plus votre CA augmente, plus les risques augmentent, et donc plus la cotisation d’assurance sera chère.

Les niveaux de garanties souhaités et les montants des franchises

Enfin, derniers critères déterminant dans le coût des assurances pour les auto-entrepreneurs : les niveaux de garanties et les montants des franchises restant à votre charge.

Plus vous souhaitez avoir un niveau élevé de garanties et plus vous souscrivez d’options supplémentaires, plus la note s’alourdira.

Il en est de même pour le montant des franchises, ce montant qui reste à votre charge en cas de sinistre déclaré à l’assurance. Plus votre contrat d’assurance prévoit une franchise faible (voire nulle), plus le prix de la cotisation augmentera.

Puisque vous savez maintenant quels sont les critères qui peuvent faire varier les coûts de vos assurances professionnelles, voici maintenant quelques conseils et astuces pour faire baisser les coûts de vos assurances en tant qu’auto-entrepreneur !

Nos conseils pour réduire les coûts de vos assurances en tant qu’auto-entrepreneur

Conseil n°1 : Demandez des devis et comparez les offres

Ne vous contentez pas de la première offre que vous recevez et prenez le temps de comparer plusieurs devis. Utilisez des comparateurs en ligne ou faites appel à des courtiers spécialisés pour trouver les meilleurs tarifs.

Nous sommes en partenariat avec MeilleurTaux afin de vous proposer un comparateur d’assurances professionnelles en ligne. Vous trouverez les liens vers les comparateurs plus haut dans cet article.

Conseil n°2 : Limitez-vous aux garanties dont vous avez vraiment besoin

Prenez le temps de bien étudier les risques liés à votre activité et à votre micro-entreprise afin de ne souscrire que les garanties nécessaires et utiles pour vous. Vous éviterez ainsi de souscrire des garanties inutiles ou inadaptées à votre entreprise ou à votre manière d’exercer votre activité.

Conseil n°3 : Augmentez les montants de vos franchises

Augmenter les franchises de certaines garanties pourra aussi vous permettre d’économiser quelques euros sur vos assurances professionnelles. En effet, lorsque vous payez une franchise plus élevée, l’assureur considérera que le risque pour lui est moins important. Ainsi, votre prime d’assurance sera revue à la baisse.

Conseil n°4 : Regroupez vos contrats auprès d’un seul et même assureur

Vous avez plusieurs contrats (RC Pro, mutuelle, prévoyance, assurance habitation, assurance voiture, etc.) ? Essayez de contacter vos différents assureurs afin de voir s’il n’est pas possible de tout regrouper chez tel ou tel assureur. Il est souvent possible de faire de belles économies en regroupant vos contrats au sein d’une seule compagnie d’assurance !

Conseil n°5 : Gardez un bon dossier d’assuré

Les assureurs prennent en compte l’historique des sinistres au moment de fixer les primes d’assurance. En adoptant un comportement plus responsable dans l’exercice de votre activité, vous pouvez bénéficier de tarifs plus avantageux. Autrement dit : évitez au maximum d’avoir des sinistres 😅

Si vous avez un historique sans sinistres, n’hésitez pas à négocier des tarifs plus avantageux avec les assureurs !

Et voilà, avec tous ces conseils, vous avez maintenant toutes les cartes en mains pour bien choisir vos assurances en tant qu’auto-entrepreneur !

La retraite représente un horizon souvent négligé par les auto-entrepreneurs, absorbés par le quotidien de leur activité indépendante. Pourtant, une planification précoce est la clé d’une retraite paisible et prospère. Dans cet article, découvrez comment investir astucieusement et bâtir un patrimoine durable pour garantir une retraite épanouie, avec des conseils d’experts et des solutions adaptées à votre statut d’indépendant.

Investir en prévision de la baisse de revenus

La retraite d’un auto-entrepreneur ne fait clairement pas partie des avantages de ce format professionnel. C’est pourquoi nombre d’entre eux réfléchissent très tôt à l’avenir et anticipent leur baisse de revenus à la retraite et donc celle de leur niveau de vie.

Une des stratégies les plus répandues pour préparer sa retraite en tant qu’indépendant, c’est l’investissement dans la pierre. Premièrement, en devenant propriétaire de sa résidence principale le plus tôt possible, afin de s’alléger d’une charge locative à la retraite. Deuxièmement en investissant dans un bien à louer. De nombreux bailleurs privés sont des actifs pour qui, investir dans l’immobilier locatif est une solution pour préparer sa retraite. Devenir propriétaire d’un bien à louer en tant qu’auto-entrepreneur, permet de se constituer un patrimoine et de prévoir des revenus complémentaires pour la retraite.

Se faire accompagner par un CGP

Toujours situé en tête de liste des placements préférés des Français, l’immobilier demeure une valeur sûre. Le marché actuel étant en pleine mutation, l’investissement locatif offre de nouvelles opportunités, notamment grâce à l’achat de passoires énergétiques. Avec un fort pouvoir de négociation, les biens au mauvais DPE (diagnostic de performance énergétique) présentent un haut potentiel de rentabilité une fois les travaux achevés. Et cette nouvelle fenêtre de tir, de nombreux investisseurs particuliers commencent à la saisir ou à l’envisager. Encore faut-il savoir comment s’y prendre.

Clara, conseillère en gestion de patrimoine chez Selexium nous donne son avis :

« Accompagné par des professionnels de la finance et de l’immobilier, l’investissement locatif est un très bon placement, permettant d’assurer ses arrières en cas de difficultés. Mais pour réussir son projet locatif, il est important de connaître le marché à la fois bancaire, pour préparer son financement et immobilier (les tarifs pratiqués à la vente et à la location). D’où l’importance d’être épaulé pour gagner en efficacité. »

Se constituer une épargne retraite en cas de coup dur

Parmi les placements phares en prévision de la retraite, le plus souvent conseillé est le Plan d’épargne retraite (PER). Le PER est un filet de sécurité pour les auto-entrepreneurs, leur permettant de se constituer une épargne sécurisante pour la retraite, tout en bénéficiant de ses avantages de défiscalisation dès sa souscription.

Pour souscrire un PER individuel, il est préférable de se tourner vers un cabinet de conseiller en gestion de patrimoine, lequel recommandera le groupe financier ou l’organisme d’assurances adapté au profil du souscripteur.

Facilement accessible, le plan d’épargne retraite individuel comporte de nombreux avantages, comme le mode de versement libre et la sortie d’épargne en capital ou en rente. Souscrire un PER quand on est auto-entrepreneur est un moyen de compléter ses revenus à la retraite en versements mensuels ou de récupérer l’intégralité de son épargne selon les projets de chacun. Autre avantage, le PER permet de défiscaliser les versements et de réaliser une économie d’impôt sur sa tranche marginale d’imposition.

De plus, si un auto-entrepreneur détient déjà un contrat Madelin ou Perp (ancêtres du PER), un transfert des fonds capitalisés vers le nouveau contrat PER peut être réalisé.

Dans le domaine de la construction, l’assurance décennale protège les professionnels de certains risques liés à leur métier. En tant qu’auto-entrepreneur, vous n’êtes pas exempt de la souscription de ce type de couverture. De quoi s’agit-il ? Quels sont ses avantages ? Comment choisir la meilleure solution ?

Qu’est-ce qu’une assurance décennale ?

L’assurance décennale est une obligation légale pour tous les acteurs du secteur de la construction. Elle offre une protection accrue contre les dommages qui peuvent compromettre la solidité de l’ouvrage ou la rendre impropre. Elle couvre l’intervention de l’auto-entrepreneur, mais également les matériaux et les équipements utilisés lors des travaux.

Avant de commencer tout chantier, vous devez donc souscrire ce type d’assurance. Toutefois, soyez certain de bien comprendre les couvertures proposées lors de la signature de votre police. Durant votre sélection, renseignez-vous aussi sur les garanties octroyées, les exclusions, le montant des franchises et le tarif de la prime.

Chaque assureur offre des contrats relativement différents. Pour bénéficier des meilleures prestations disponibles sur le marché, optez pour une assurance décennale pour auto-entrepreneur en ligne qui répond à vos besoins réels. Choisissez une compagnie d’assurance ayant une bonne réputation et de nombreuses années d’expertise.

Pourquoi devriez-vous envisager de souscrire pour votre auto-entreprise ?

Vous êtes continuellement exposé à des risques inhérents relatifs à votre secteur d’activité. Ces menaces peuvent avoir des répercussions financières significatives si des défauts sont découverts après l’achèvement des travaux. Pour vous protéger contre les désagréments liés à ce type de situation, la couverture rembourse les coûts de réparation.

En souscrivant, vous présentez un gage de fiabilité à vos clients. La confiance en votre expertise et en votre capacité à livrer un ouvrage conforme à leurs attentes se voit être renforcée. Ils deviennent plus confiants, car ils savent qu’en cas de malfaçons mettant en péril la solidité de l’édifice ou le rendant inadapté à l’usage prévu, leur investissement sera sauvegardé.

Contrairement à ce que l’on pourrait penser à première vue, l’assurance n’est pas un coût supplémentaire pour votre auto-entreprise. Elle représente plutôt un financement réfléchi qui préserve la pérennité de votre activité et prémunit la satisfaction de votre clientèle. Elle vous donne un avantage concurrentiel, car elle montre à votre public cible que vous prenez vos obligations légales au sérieux.

La décennale n’est d’ailleurs pas la seule assurance à laquelle vous devriez souscrire en tant qu’auto-entrepreneur ! Découvrez notre guide complet sur les assurances professionnelles pour en savoir plus sur les différentes assurances possibles pour un auto-entrepreneur.

Comment choisir la meilleure couverture d’assurance décennale ?

Pour sélectionner la bonne assurance décennale auto-entrepreneur, de nombreux critères sont à considérer. Pour commencer, passez en revue les garanties proposées. Soyez certain qu’elles sont suffisamment étendues pour couvrir l’ensemble des risques associés à votre métier.

Prêtez une attention particulière aux exclusions. Toutes les polices comportent des clauses qui stipulent les circonstances dans lesquelles la compagnie ne sera pas tenue de verser une indemnisation à l’assuré. Faites aussi preuve de méticulosité et posez des questions au besoin pour mieux les comprendre et éviter les potentiels désagréments après la signature. Évaluez l’offre proposée pour être sûre qu’elle convient à vos nécessités et préférences.

Considérez par ailleurs le tarif de la franchise. C’est la somme que vous devez dépenser dans une situation de sinistre avant que l’assurance commence à rembourser. Plus elle est élevée, plus le prix de vos cotisations mensuelles ou annuelles, selon le type de votre contrat, est faible. Si vous choisissez de l’augmenter, comprenez qu’en cas de sinistre, vous aurez à dépenser des montants conséquents en fonction du contexte.

La vérification de la capacité financière de l’assureur est en outre importante. Faites des recherches avancées pour être sûr qu’il possède les ressources nécessaires pour vous indemniser de manière adéquate si vous subissez un préjudice. Cette précaution vous permet d’avoir l’esprit tranquille et de bénéficier d’une protection solide en toutes circonstances.

Renseignez-vous aussi sur la qualité du service après-vente. Un bon support client est essentiel, surtout en cas de sinistre, situation dans laquelle vous aurez besoin d’un soutien rapide, efficace et personnalisé. Vous devez être sûr que l’assureur dispose d’une équipe dévouée et compétente, prête à vous accompagner tout au long du processus de réclamation et à répondre à toutes vos questions et préoccupations.

Quels sont les types de dommages couverts par cette assurance ?

Cette couverture prend en compte les vices et les facteurs ayant une incidence sur la solidité de l’ouvrage. Il s’agit par exemple des défauts de construction transformant le bâtiment en un lieu dangereux comme :

• les fissures importantes dans les murs,
• un effondrement de la toiture,
• un affaissement de plancher.

Les problèmes de structure rendent la réalisation instable et représentent un risque pour la sécurité des occupants. Ces dégâts nécessitent des travaux de réparation majeurs et peuvent même requérir la démolition et la réédification.

L’assurance décennale se charge des dommages relatifs aux imperfections qui affectent le confort d’usage ou limitent l’utilisation normale du bâtiment. Ce dispositif inclut l’isolation thermique ou phonique insuffisante, l’installation électrique défectueuse, les infiltrations d’eau par le toit ou les murs… Même s’ils ne compromettent pas la solidité de l’ouvrage, ils sont susceptibles de rendre la résidence inhabitable.

Pour être couverts, les préjudices doivent apparaître dans un délai de dix ans à compter de la réception du chantier. Il est également exigé qu’ils résultent de causes inhérentes aux travaux et non de facteurs extérieurs tels que les catastrophes naturelles. En cas de litige, vous devez avoir une garantie protection juridique pour vous couvrir.

Les risques possibles liés à l’absence d’assurance décennale

Le danger le plus évident est de nature financière. En l’absence de garantie décennale, vous êtes tenu de payer de votre poche les frais de réparation des dommages survenus après la livraison de l’ouvrage. Ces dépenses peuvent atteindre des sommes astronomiques, surtout si les défauts sont importants.

Sans l’assurance, votre réputation professionnelle peut être entachée. Les clients sont informés de leurs droits et des obligations des constructeurs. Ils sont donc susceptibles de vous demander une preuve de votre couverture avant de vous confier un chantier. Si vous n’êtes pas capable de leur fournir les documents adéquats, ils risquent de perdre confiance en vous et de se tourner vers un autre prestataire.

Son absence est par ailleurs une infraction. La loi Spinetta de 1978 rend obligatoire la souscription d’une assurance décennale pour tous les acteurs de la construction, y compris les auto-entrepreneurs. Le non-respect de cette exigence est puni et peut entraîner des sanctions pénales. Vous pouvez écoper d’une amende, avoir une peine privative de liberté ou être contraint d’arrêter l’exercice de votre activité.

Conseils pour trouver une décennale adaptée et abordable pour une micro-entreprise

Familiarisez-vous avec les offres disponibles sur le marché. Il existe une multitude d’assureurs proposant diverses formules de garantie décennale, chacune avec ses particularités et ses niveaux de couverture. Tenez aussi compte de la réputation de votre compagnie. Pour ce faire, vous pouvez consulter les avis des anciens clients, rechercher des informations sur sa situation financière et demander des recommandations à divers professionnels du secteur. Ce procédé vous permet d’avoir une idée de la qualité de ses prestations et des impressions que d’autres personnes ont sur elle. Vous avez même la possibilité de connaitre son mode de fonctionnement et d’évaluer sa capacité à satisfaire vos attentes et vos exigences spécifiques.

Privilégiez les assureurs qui ont un bon service clientèle. Dans une situation de sinistre, vous aurez besoin d’une assistance rapide et efficace. C’est pour cette raison que vous devez être sûr qu’il est réactif, disponible et prêt à vous aider à chaque étape du processus de réclamation.

S’agissant de la prime, il est préférable de payer plus cher pour avoir une sécurité adéquate, plutôt que de choisir une option qui peut être insuffisante en cas de problème. L’objectif est de protéger votre auto-entreprise des risques financiers liés aux malfaçons pouvant survenir. Quoi qu’il en soit, le coût de l’assurance sera un facteur déterminant dans votre choix de compagnie d’assurance !

Sans l’assurance, votre réputation professionnelle peut être entachée. Les clients sont informés de leurs droits et des obligations des constructeurs. Ils sont donc susceptibles de vous demander une preuve de votre couverture avant de vous confier un chantier. Si vous n’êtes pas capable de leur fournir les documents adéquats, ils risquent de perdre confiance en vous et de se tourner vers un autre prestataire.

Son absence est par ailleurs une infraction. La loi Spinetta de 1978 rend obligatoire la souscription d’une assurance décennale pour tous les acteurs de la construction, y compris les auto-entrepreneurs. Le non-respect de cette exigence est puni et peut entraîner des sanctions pénales. Vous pouvez écoper d’une amende, avoir une peine privative de liberté ou être contraint d’arrêter l’exercice de votre activité.

Vous êtes auto-entrepreneur et vous vous demandez comment choisir vos assurances professionnelles ? Devant la multitude d’offres et d’options possibles, il est vrai que le choix de la bonne assurance professionnelle pour votre micro-entreprise peut être délicat !

Cet article vous aidera à mieux comprendre vos besoins spécifiques en matière d’assurance, et à identifier les critères essentiels pour choisir une assurance professionnelle adaptée à vos besoins en tant qu’auto-entrepreneur.

Alors, êtes vous prêt(e) à découvrir comment bien choisir vos assurances en tant qu’auto-entrepreneur ? C’est parti !

Comprendre ses besoins spécifiques en matière d’assurance professionnelle auto-entrepreneur

Avant de choisir votre assurance professionnelle, encore faut-il que vous ayez bien identifié quels sont vos besoins spécifiques en matière d’assurance.

En effet, en tant qu’auto-entrepreneur, vos besoins en matière d’assurance peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs, notamment le type d’activité que vous exercez, le niveau de risque associé à votre activité et les exigences légales ou réglementaires applicables à votre secteur.

Par exemple, si vous êtes auto-entrepreneur dans le bâtiment, vous êtes légalement obligé de souscrire une assurance décennale. Si vous êtes auto-entrepreneur dans le transport de marchandises ou de personnes, vous devrez dans ce cas obligatoirement souscrire une assurance professionnelle pour les véhicules utilisés.

Il est également possible que, même en l’absence d’obligation légale d’assurance, vous soyez contraint de souscrire une assurance professionnelle car vos clients vous réclament une attestation d’assurance.

En revanche, pour la plupart des activités, il n’existe pas d’obligation légale de souscrire une assurance professionnelle. Par exemple, si vous êtes consultant en micro-entreprise, vous n’avez aucune obligation légale d’assurance. Cependant, il est fortement recommandé de souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) pour vous protéger contre les risques liés à votre activité.

Avant tout, il est donc important de faire le point sur les risques liés à votre activité afin de bien définir quels sont vos besoins exacts en matière d’assurance professionnelle. Vous saurez ainsi quelles sont les différentes assurances à souscrire pour protéger votre micro-entreprise.

Les critères à considérer pour choisir votre assurance professionnelle auto-entrepreneur

Une fois que vous avez identifié vos besoins spécifiques en matière d’assurance, vous pouvez commencer à évaluer les différentes offres d’assurance professionnelle disponibles sur le marché.

Voici quelques critères importants à prendre en compte lors de votre choix :

• Le coût de l’assurance : Le coût de l’assurance est un facteur important à prendre en compte. Cependant, il ne devrait pas être le seul critère de décision. Une assurance bon marché peut ne pas offrir une couverture suffisante pour vos besoins, tandis qu’une assurance plus coûteuse peut offrir des garanties dont vous n’avez pas besoin.
• Les garanties offertes : Les garanties offertes par l’assurance sont un autre critère crucial. Assurez-vous de comprendre exactement ce qui est couvert par l’assurance et ce qui ne l’est pas. Par exemple, une assurance responsabilité civile professionnelle couvre généralement les dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité professionnelle, mais elle ne couvre pas les dommages causés à vos propres biens.
• La réputation de l’assureur : La réputation de l’assureur est également un facteur important à prendre en compte. Assurez-vous de choisir un assureur fiable qui sera là pour vous en cas de sinistre, comme par exemple l’assurance professionnelle Allianz.
• Le service client : Enfin, le service client de l’assureur est un autre critère à prendre en compte. Si vous avez une question ou un problème, vous voulez être sûr que vous pouvez contacter facilement votre assureur et obtenir une réponse rapide et claire.

D’autres critères peuvent également être analysés pour choisir la meilleure assurance : l’étendue géographique des garanties, les franchises, les cas d’exclusions de la garantie, les options additionnelles, etc.

Nos conseils pour choisir votre assurance professionnelle auto-entrepreneur

Pour vous aider à choisir l’assurance professionnelle la plus adaptée, voici quelques conseils.

Listez les risques liés à votre activité pour mieux comprendre vos besoins en matière d’assurance

La première chose à faire est de bien comprendre quels sont les risques liés à votre activité et comment ils pourraient impacter votre micro-entreprise s’ils survenaient.

Pour cela, faites une liste des potentiels risques susceptibles de se produire dans le cadre de votre activité : dégâts au domicile d’un client, dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité, endommagement ou destruction d’un bien confié par votre client, blessures causés à vos clients ou à des tiers, etc.

Identifiez les différentes assurances qui peuvent vous couvrir

Selon les risques liés à votre activité, vous pourrez ainsi déterminer les différentes assurances à souscrire : Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro), garantie décennale, flotte automobile, protection juridique, prévoyance santé, multirisque, perte d’exploitation, etc.

Vous retrouverez des informations plus détaillées sur les différentes assurances à envisager dans notre guide sur les assurances auto-entrepreneur.

Comparez les offres pour trouver l’assurance professionnelle au meilleur rapport qualité/prix

En matière d’assurances professionnelles, il est important de comparer les offres et les garanties proposées par chaque assureur. Pour cela, utilisez un comparateur en ligne et multipliez les demandes de devis. En effet, les coûts des assurances professionnelles peuvent varier énormément d’une compagnie à une autre, ou en fonction des garanties souscrites.

Pour faire une comparaison, vous pouvez utiliser notre comparateur d’assurance partenaire en remplissant le formulaire ci-dessous. Il vous aidera à comparer rapidement et efficacement les offres de plusieurs assureurs. Vous recevrez ainsi plusieurs propositions et pourrez les comparer pour trouver la meilleure assurance professionnelle.

Évaluez chaque offre selon les critères définis précédemment

Après avoir reçu plusieurs offres, évaluez chacune d’entre elles individuellement selon les critères définis précédemment : garanties proposées, tarifs, service client (et avis), réputation de l’assureur, etc.

Cette analyse plus approfondie vous aidera à identifier l’offre ayant le meilleur rapport qualité/prix et qui répond parfaitement à vos besoins en matière d’assurance professionnelle.

Lisez attentivement les conditions générales de chaque offre

Avant toute souscription, assurez-vous de bien avoir lu et compris toutes les conditions générales de chaque offre. Lisez-les attentivement car elles précisent des informations importantes comme les exclusions de garantie ou l’étendue géographique des couvertures, les franchises, etc.

Vérifiez les avis des clients pour l’assureur choisi

Une fois que vous avez choisi le type d’assurance et la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous envisagez de souscrire l’assurance, prenez le temps de lire les avis clients avant de souscrire votre contrat d’assurance. Vous pourrez ainsi avoir une idée plus concrète de la qualité du service client et de la disponibilité/réactivité de celui-ci.

Conclusion

Choisir une assurance professionnelle est une étape importante pour tout auto-entrepreneur. En comprenant vos besoins spécifiques en matière d’assurance et en prenant en compte les critères importants lors du choix de votre assurance, vous pouvez vous assurer que vous êtes correctement protégé en cas de sinistre.

N’oubliez pas que le choix de l’assurance professionnelle ne doit pas être pris à la légère. Prenez le temps de comparer les offres, de lire attentivement les conditions générales et de poser des questions si vous ne comprenez pas quelque chose. Enfin, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur d’assurance partenaire ci-dessus pour vous aider dans votre recherche.

Nous espérons que cet article vous a aidé à comprendre comment choisir votre assurance professionnelle en tant qu’auto-entrepreneur. Si vous avez des questions ou des commentaires, n’hésitez pas à laisser un commentaire ci-dessous.

FAQ : Choisir son assurance professionnelle auto-entrepreneur

Être auto-entrepreneur peut rendre certaines démarches plus difficiles. C’est notamment le cas de la demande de crédit immobilier : considéré comme profil à risques par les banques et les assurances, l’auto-entrepreneur se doit d’avoir un dossier encore plus solide que les salariés classiques pour voir son prêt accordé.

Pour optimiser les chances d’aboutissement de sa demande, il doit choisir avec soin son contrat d’assurance. Dans cet article, nous vous expliquons pourquoi l’assurance emprunteur est essentielle lorsque l’on est auto-entrepreneur et comment choisir le bon contrat.

Pourquoi souscrire une assurance emprunteur en tant qu’auto-entrepreneur ?

Une assurance emprunteur permet de rassurer l’organisme prêteur en garantissant le remboursement de son prêt.

Rassurer l’organisme prêteur

L’auto-entrepreneur est un profil qui peut faire peur à l’établissement auprès duquel vous souhaitez contracter votre crédit. Cela s’explique par le fait qu’en tant qu’indépendant, vous n’avez pas la garantie de percevoir des revenus réguliers à l’instar d’un salarié traditionnel.

Ainsi, le prêteur peut craindre que le montant de vos ressources chute brutalement et que vous ne soyez plus en capacité de rembourser votre prêt. Les banques auront donc tendance à se montrer plus exigeantes dans l’attribution de crédits avec un auto-entrepreneur qu’avec un salarié en CDI en raison de la stabilité du statut de ce dernier.

Pour mettre toutes les chances de votre côté, contracter une assurance emprunteur est une étape incontournable ! Afin de convaincre votre banque de vous accorder un prêt, il est également recommandé d’exercer dans un secteur prospère depuis au moins deux ou trois ans, de justifier d’un bilan positif sur deux années consécutives et de présenter un apport de 10 % du prix du bien que vous souhaitez acheter.

Garantir le remboursement de son prêt

Si l’assurance emprunteur est rassurante pour le prêteur, qui est ainsi certain de voir le crédit remboursé en toutes circonstances, elle protège également l’emprunteur.

En effet, la garantie le protège en cas de perte d’autonomie partielle ou totale. Il existe par ailleurs des contrats d’assurance adressés spécifiquement au profil des auto-entrepreneurs : ces assurances intègrent une garantie s’appliquant dans le cas d’une perte de vos revenus pour cause de maladie ou d’accident.

Comment choisir son assurance emprunteur ?

Comparer les contrats d’assurance

Vous pouvez, si vous le souhaitez, souscrire l’assurance emprunteur proposée par votre assurance ou votre banque, ou encore par l’un de ses partenaires, mais ce n’est pas une obligation : on parle alors de délégation d’assurance.

L’utilisation de comparateurs d’assurances en ligne peut vous permettre de déterminer le contrat le plus avantageux pour vous. En effet, il existe des sites spécialisés grâce auxquels vous pouvez y voir plus clair sur les différentes assurances emprunteur du marché. Le but ? Avoir une vision globale des offres à votre disposition et faire jouer la concurrence pour trouver un contrat adapté à votre profil, tout en garantissant son rapport qualité prix !

Cela est particulièrement bénéfique pour les emprunteurs au statut d’auto-entrepreneur : comme dit précédemment, il existe des assurances réservées aux micro-entrepreneurs, et certaines sont bien plus onéreuses que les contrats d’assurance classiques.

Afin de faire le bon choix, il est donc primordial de consulter toutes les options possibles. Vous pouvez également vous fier à l’expérience d’autres professionnels dans votre situation en consultant des avis en ligne.

Comment se déroule la souscription ?

Pour souscrire un contrat d’assurance, la démarche est la même pour les auto-entrepreneurs que pour les autres emprunteurs. Lorsque vous créez votre dossier de demande de crédit immobilier, l’organisme auprès duquel vous effectuez la démarche définit les modalités de votre prêt en fonction du type d’investissement souhaité (achat de résidence principale ou investissement à visée locative) et de votre statut professionnel.

Une simulation du prêt et de l’assurance emprunteur est alors réalisée et le prêteur vous fournit un document informatif. Il s’agit de la fiche standardisée d’information (FSI), un document obligatoire qui vous est transmis avant l’offre de prêt. Sur le FSI figurent les garanties comprises dans votre assurance emprunteur ainsi qu’une estimation du coût de cette dernière. Cette estimation prend en compte le type de crédit demandé en termes de montant et de durée de remboursement, ainsi que votre âge et les garanties envisagées.

La banque ou l’assurance vous remet également la liste des pièces à fournir pour compléter votre dossier de demande ainsi qu’une fiche personnalisée récapitulant les caractéristiques de l’assurance emprunteur qu’il vous faut souscrire. Votre fiche personnalisée indique aussi à quelle hauteur votre crédit doit être assuré ainsi que les garanties qu’il faut couvrir :

• 11 critères au maximum peuvent définir les garanties liées au décès, à l’incapacité, à l’invalidité et à la perte d’autonomie ;
• 4 critères au maximum peuvent définir les garanties liées à la perte d’emploi.

L’assureur auquel vous décidez de souscrire vous fait ensuite remplir un questionnaire médical avant de vous faire parvenir une proposition d’assurance accompagnée d’une notice indiquant les risques garantis par le contrat et les conditions permettant d’obtenir le remboursement de votre prêt.

Quand et comment résilier une assurance emprunteur ?